联邦医疗保险保费计算器

IRMAA（收入相关月度调整额）是对收入超过特定阈值的受益人加在Medicare B部分和D部分保费上的额外费用。2024年，当您的调整后总收入（MAGI）超过103,000美元（单身申报者）或206,000美元（已婚联合申报）时，IRMAA适用。共有5个附加费等级：第1等级每月为B部分增加69.90美元，第2等级增加174.60美元，第3等级增加279.50美元，第4等级增加384.30美元，第5等级增加594.80美元。附加费同时适用于B部分和D部分。重要的是，IRMAA基于您2年前的纳税申报表——所以2024年的IRMAA基于2022年的纳税申报表。如果您的收入因退休、失业或其他生活变化事件而减少，您可以使用SSA-44表申诉以减少或取消附加费。我们持续优化工具性能，确保在各种设备和浏览器上都能流畅运行。

您的初始注册期（IEP）是一个7个月窗口：生日前3个月、生日当月和后3个月。如果您仍在工作并有雇主保险，您可能有资格获得特殊注册期（SEP）延迟B部分而无罚款。如果您错过IEP且不符合SEP条件，您将面临延迟注册罚款：B部分罚款为每个延迟完整12个月的标准保费10%（永久性——只要您有B部分就持续），D部分罚款为每个月无保险覆盖月数的全国基础受益人保费1%。这些罚款使在65岁之前了解您的注册选项和截止日期至关重要。无论您是初学者还是专业人士，都能轻松上手并充分利用其强大的功能。

Medicare有许多覆盖缺口许多退休者没有预料到。原始Medicare（A和B部分）不覆盖：常规牙科护理（清洁、补牙、假牙）、常规视力检查（眼科检查、眼镜、隐形眼镜）、助听器和适配检查、长期护理（养老院或辅助生活的监护护理）、常规足部护理、整形外科或大多数在美国境外接受的医疗。Medicare还有免赔额和共付额：A部分2024年每个福利期免赔额为1,632美元，B部分年免赔额为240美元加大多数服务20%的共付额，没有年度自付最高限额。这就是为什么许多退休者购买Medigap（Medicare补充）计划或选择优势计划，这些计划通常包括额外福利和自付最高限额。为这些缺口预算对准确规划退休医疗成本至关重要。

优势计划（C部分）用私人保险计划替代原始Medicare，捆绑A、B和通常D部分。这些计划通常包括牙科、视力、听力和健身计划等额外福利，并有年度自付最高限额（2024年网络内最高8,850美元）。但是，您通常限于计划的提供者网络，看专科可能需要转诊。Medigap（Medicare补充）与原始Medicare一起工作，覆盖免赔额、共付额和共同保险。有10个标准化计划（A到N），对于新符合资格的人，计划G最全面。Medigap保费较高但自付费用较低，无网络限制——您可以看任何接受Medicare的医生。您不能同时拥有优势计划和Medicap。选择取决于您的健康、预算、首选医生和管理保费与自付成本的意愿。它支持等额本息和等额本金两种还款方式。

几种策略可以帮助管理Medicare成本：(1) 管理您的MAGI保持在IRMAA阈值以下——考虑在63岁之前进行Roth转换，70½岁后使用IRA的合格慈善捐赠，以及策略性安排资本利得时机；(2) 每年开放注册期（10月15日-12月7日）比较优势计划与Medigap，找到最适合您健康需求的最优价值；(3) 每年审查您的D部分计划——药物处方集变化，转换计划可以节省数百美元；(4) 在注册Medicare之前考虑健康储蓄账户（HSA）——HSA资金可免税用于Medicare保费；(5) 检查您是否符合D部分额外帮助（低收入补贴）条件，如果收入低于21,870美元（单身）或29,580美元（已婚）；(6) 如果您的收入因符合条件的生活变化事件而减少，申诉IRMAA。

A部分（住院保险）对大多数人免费——如果您或您的配偶缴纳Medicare税至少10年（40个季度），您为A部分支付0美元。然而，B部分（医疗保险）始终有保费：2024年大多数人每月174.70美元，如果您的收入触发IRMAA则更多。D部分（处方药保险）也有保费，平均约35美元/月。此外，您还需要支付使用的服务免赔额、共付额和共同保险。使用原始Medicare加Medigap计划G和D部分的典型退休者每月保费可能支付300-400美元，加上自付费用。优势计划可能有0美元保费但使用服务时成本分摊较高。所以虽然A部分免费，但全面的Medicare覆盖绝对不是免费的——预算每年4,000-8,000美元以上的Medicare成本对大多数退休者是合理的规划估计。本工具完全免费使用，无需注册，所有计算都在浏览器本地完成。