मेडिकेयर प्रीमियम कैलकुलेटर
सेहत सेवा के खर्चों की योजना बनाना रिटायरमेंट में और सोच रहे हैं कि मेडिकेयर वास्तव में आपको कितना खर्च करेगा? हमारा मेडिकेयर प्रीमियम कैलकुलेटर आपको आपके कुल मेडिकेयर खर्चों का अनुमान लगाने में मदद करता है — जिसमें पार्ट A (अस्पताल), पार्ट B (चिकित्सा), पार्ट D (ड्रग प्रिस्क्रिप्शन), और आपकी आय के आधार पर कोई भी IRMAA सरचार्ज शामिल है। अपनी अपेक्षित रिटायरमेंट आय और कवरेज चयन दर्ज करें, और कैलकुलेटर आपको आपके मासिक और वार्षिक मेडिकेयर खर्च दिखाता है। चाहे आप 65 के करीब आ रहे हों और अपने पहले वर्ष के मेडिकेयर के लिए बजट बनाने की कोशिश कर रहे हों, या एक वर्तमान लाभार्थी हों जो समझना चाहते हैं कि आय में बदलाव कैसे IRMAA सरचार्ज को ट्रिगर कर सकता है, यह उपकरण आपको वह स्पष्टता देता है जिसकी आपको अपने रिटायरमेंट स्वास्थ्य बजट की योजना आत्मविश्वास के साथ बनाने के लिए आवश्यकता है।
क्या है
मेडिकेयर 65 वर्ष और उससे अधिक आयु के अमेरिकियों, कुछ युवा विकलांग व्यक्तियों और अंतिम चरण के गुर्दे की बीमारी वाले लोगों के लिए संघीय स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम है। इसके चार मुख्य भाग हैं: भाग A (अस्पताल बीमा) इनपेशेंट अस्पताल में रहने, कुशल नर्सिंग सुविधा देखभाल, हॉस्पिस और कुछ घरेलू स्वास्थ्य सेवाओं को कवर करता है। अधिकांश लोग भाग A के लिए कोई प्रीमियम नहीं देते हैं यदि उन्होंने या उनके जीवनसाथी ने कम से कम 10 वर्षों (40 तिमाहियों) तक मेडिकेयर कर का भुगतान किया हो। भाग B (चिकित्सा बीमा) डॉक्टर के दौरे, बाह्य रोगी देखभाल, निवारक सेवाओं और चिकित्सा उपकरणों को कवर करता है। 2024 के लिए मानक भाग B प्रीमियम $174.70/माह है, लेकिन उच्च आय वाले लाभार्थी IRMAA के माध्यम से अधिक भुगतान करते हैं। भाग D (प्रिस्क्रिप्शन दवा कवरेज) निजी बीमाकर्ताओं के माध्यम से प्रदान किया जाता है, जिसमें चुनी गई योजना के आधार पर अलग-अलग प्रीमियम होते हैं। मेडिकेयर एडवांटेज (भाग C) एक विकल्प है जो भाग A, B, और आमतौर पर D को निजी बीमाकर्ताओं के माध्यम से बंडल करता है, जिसमें अक्सर अतिरिक्त लाभ शामिल होते हैं। IRMAA (आय-संबंधित मासिक समायोजन राशि) भाग B और भाग D प्रीमियम में जोड़ा जाने वाला एक अतिरिक्त शुल्क है, जो 2024 में $103,000 (एकल) या $206,000 (संयुक्त रूप से दाखिल विवाहित) से अधिक आय वाले लाभार्थियों पर लागू होता है। IRMAA के 5 स्तर हैं, जिनमें उच्चतम स्तर भाग B के लिए $594.80/माह (मानक प्रीमियम के अतिरिक्त) भुगतान करता है। यदि आप अपनी प्रारंभिक नामांकन अवधि के दौरान साइन अप नहीं करते हैं तो विलंब नामांकन दंड लागू होता है: भाग B दंड आपके द्वारा विलंब किए गए प्रत्येक पूर्ण 12 महीने की अवधि के लिए 10% है, और भाग D दंड बिना कवरेज के प्रत्येक माह के लिए राष्ट्रीय आधार लाभार्थी प्रीमियम का 1% है। ये दंड तब तक लागू रहते हैं जब तक आपके पास मेडिकेयर है। सेवानिवृत्ति योजना के लिए इन लागतों को समझना आवश्यक है, क्योंकि स्वास्थ्य देखभाल अक्सर सेवानिवृत्त लोगों के लिए सबसे बड़ा खर्च होता है।
कैसे उपयोग करें
- अपनी फाइलिंग स्थिति (एकल, संयुक्त रूप से फाइल करने वाले विवाहित, या अलग-अलग फाइल करने वाले विवाहित) और सेवानिवृत्ति में आपकी अपेक्षित संशोधित समायोजित सकल आय (MAGI) दर्ज करें — इसमें मजदूरी, निवेश आय और कर-मुक्त ब्याज शामिल है
- चुनें कि आप मेडिकेयर के किन भागों में नामांकन करने की योजना बना रहे हैं: भाग A (आमतौर पर मुफ्त), भाग B (मानक या IRMAA-समायोजित), भाग D (प्रिस्क्रिप्शन ड्रग प्लान), और/या मेडिकेयर एडवांटेज (भाग C)
- यदि आप भाग डी का चयन कर रहे हैं, तो अपनी अपेक्षित योजना प्रीमियम दर्ज करें (राष्ट्रीय औसत 2024 में लगभग $35/माह है, लेकिन योजनाएं $0 से $100+ तक होती हैं)
- कैलकुलेटर आपकी आय के आधार पर आपके IRMAA स्तर का निर्धारण करता है और आपके भाग B और भाग D प्रीमियमों पर उपयुक्त अधिभार लागू करता है
- पूरी लागत का विवरण देखें: प्रत्येक भाग के लिए मासिक और वार्षिक प्रीमियम, कुल IRMAA अधिभार, और वर्ष के लिए आपकी अनुमानित कुल मेडिकेयर लागत
- अपने IRMAA स्तर पर विभिन्न आय स्तरों के प्रभाव को देखने के लिए तुलना सुविधा का उपयोग करें — यह रोथ रूपांतरण योजना और अपने MAGI को प्रबंधित करने तथा उच्च अधिभार से बचने की अन्य रणनीतियों में मदद करता है
उदाहरण
इनपुट:
प्रक्रिया: IRMAA सीमा ($103K) से नीचे। पार्ट B=$174.70, पार्ट D=$35 औसत
परिणाम: मासिक=$209.70 | वार्षिक=$2,516
इनपुट:
प्रक्रिया: IRMAA टियर 2. पार्ट B=$174.70+$174.60=$349.30, पार्ट D=$35+$76.40=$111.40
परिणाम: मासिक=$460.70 | वार्षिक=$5,528
इनपुट:
प्रक्रिया: IRMAA स्तर 2. भाग B=$349.30×2=$698.60, भाग D=$111.40×2=$222.80
परिणाम: मासिक=$921.40 | वार्षिक=$11,057
संबंधित खोजें
लोग यह भी खोजते हैं: मेडिकेयर प्रीमियम कैलकुलेटर, मेडिकेयर भाग A, मेडिकेयर पार्ट बी, मेडिकेयर पार्ट डी, मेडिकेयर एडवांटेज, आईआरएमएए।
मेडिकेयर प्रीमियम कैलकुलेटरमेडिकेयर भाग Aमेडिकेयर पार्ट बीमेडिकेयर पार्ट डीमेडिकेयर एडवांटेजआईआरएमएएआय संबंधित मासिक समायोजनमेडिकेयर अधिभारमेडिकेयर लागतसेवानिवृत्ति स्वास्थ्य देखभालमेडीगैपमेडिकेयर नामांकनविलंबित नामांकन दंडमेडिकेयर कटौतीमेडिकेयर सह-बीमाHSA मेडिकेयरएक्स्ट्रा हेल्प मेडिकेयरमेडिकेयर कवरेज गैप्स
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
IRMAA क्या है और यह मेरे मेडिकेयर प्रीमियम को कैसे प्रभावित करता है?
IRMAA (आय-संबंधित मासिक समायोजन राशि) आपके मेडिकेयर पार्ट B और पार्ट D प्रीमियम में जोड़ा गया एक अतिरिक्त शुल्क है, यदि आपकी आय कुछ निर्धारित सीमाओं से अधिक होती है। 2024 के लिए, IRMAA तब लागू होता है जब आपकी संशोधित समायोजित सकल आय (MAGI) एकल फाइलरों के लिए $103,000 या संयुक्त रूप से फाइल करने वाले विवाहित जोड़ों के लिए $206,000 से अधिक हो। 5 अधिभार स्तर हैं: स्तर 1 पार्ट B में $69.90/माह जोड़ता है, स्तर 2 $174.60 जोड़ता है, स्तर 3 $279.50, स्तर 4 $384.30, और स्तर 5 $594.80 जोड़ता है। यह अधिभार पार्ट B और पार्ट D दोनों पर लागू होता है। महत्वपूर्ण रूप से, IRMAA आपके 2 वर्ष पहले के कर रिटर्न पर आधारित है — इसलिए आपका 2024 का IRMAA आपके 2022 के कर रिटर्न पर आधारित है। यदि सेवानिवृत्ति, नौकरी छूटने, या अन्य जीवन-परिवर्तनकारी घटनाओं के कारण आपकी आय कम हो गई है, तो आप अपने अधिभार को कम करने या समाप्त करने के लिए फॉर्म SSA-44 का उपयोग करके अपील कर सकते हैं।
मुझे दंड से बचने के लिए मेडिकेयर में कब नामांकन करना चाहिए?
आपकी प्रारंभिक नामांकन अवधि (IEP) 7 महीने की एक समय सीमा है: आपके 65 वर्ष के होने के महीने से 3 महीने पहले, आपके 65 वर्ष के होने का महीना, और उसके 3 महीने बाद। यदि आप अभी भी कार्यरत हैं और आपके पास नियोक्ता कवरेज है, तो आप विशेष नामांकन अवधि (SEP) के लिए पात्र होकर बिना दंड के भाग B में देरी कर सकते हैं। यदि आप अपनी IEP चूक जाते हैं और SEP के लिए पात्र नहीं हैं, तो आपको विलंब नामांकन दंड का सामना करना पड़ेगा: भाग B का दंड आपके द्वारा विलंबित प्रत्येक पूर्ण 12-माह अवधि के लिए मानक प्रीमियम का 10% है (स्थायी — यह तब तक रहता है जब तक आपके पास भाग B है), और भाग D का दंड क्रेडिटेबल दवा कवरेज के बिना प्रत्येक माह के लिए राष्ट्रीय आधार लाभार्थी प्रीमियम ($34.70 2024 में) का 1% है। ये दंड 65 वर्ष के होने से पहले ही आपके नामांकन विकल्पों और समय सीमाओं को अच्छी तरह से समझना महत्वपूर्ण बनाते हैं।
Medicare क्या कवर नहीं करता है?
मेडिकेयर में महत्वपूर्ण कवरेज अंतराल हैं जिनकी कई सेवानिवृत्त लोग उम्मीद नहीं करते। मूल मेडिकेयर (भाग A और B) कवर नहीं करता: नियमित दंत चिकित्सा (सफाई, भराई, डेन्चर), नियमित दृष्टि देखभाल (आंखों की जांच, चश्मा, कॉन्टैक्ट लेंस), श्रवण यंत्र और फिटिंग परीक्षण, दीर्घकालिक देखभाल (नर्सिंग होम या सहायक जीवन में संरक्षक देखभाल), नियमित पैर की देखभाल, कॉस्मेटिक सर्जरी, या संयुक्त राज्य अमेरिका के बाहर प्राप्त अधिकांश देखभाल। मेडिकेयर में कटौती और सह-बीमा भी है: भाग A में 2024 में प्रति लाभ अवधि $1,632 की कटौती है, और भाग B में $240 का वार्षिक कटौती योग्य है और अधिकांश सेवाओं के लिए 20% सह-बीमा है जिसमें कोई वार्षिक आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम नहीं है। यही कारण है कि कई सेवानिवृत्त लोग मेडिगैप (मेडिकेयर सप्लीमेंट) योजनाएं खरीदते हैं या मेडिकेयर एडवांटेज योजनाएं चुनते हैं, जिनमें अक्सर अतिरिक्त लाभ और आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम शामिल होते हैं। सटीक सेवानिवृत्ति स्वास्थ्य देखभाल लागत योजना के लिए इन अंतरालों के लिए बजट बनाना आवश्यक है।
मेडिकेयर एडवांटेज और मेडिगैप में क्या अंतर है?
मेडिकेयर एडवांटेज (पार्ट C) ओरिजिनल मेडिकेयर को एक निजी बीमा योजना से बदल देता है जो पार्ट A, B और आमतौर पर D को एक साथ बंडल करता है। इन योजनाओं में अक्सर दंत, दृष्टि, श्रवण और फिटनेस कार्यक्रम जैसे अतिरिक्त लाभ शामिल होते हैं, और इनमें वार्षिक आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम (2024 में इन-नेटवर्क के लिए $8,850 तक) होता है। हालांकि, आप आमतौर पर योजना के प्रदाता नेटवर्क तक सीमित होते हैं और विशेषज्ञों के लिए रेफरल की आवश्यकता हो सकती है। मेडिगैप (मेडिकेयर सप्लीमेंट) ओरिजिनल मेडिकेयर के साथ काम करता है ताकि डिडक्टिबल, कोइंश्योरेंस और कोपे को कवर किया जा सके। इसमें 10 मानकीकृत योजनाएं (A से N तक) हैं, जिनमें से प्लान G नए पात्र लोगों के लिए सबसे व्यापक है। मेडिगैप में उच्च प्रीमियम होते हैं लेकिन कम आउट-ऑफ-पॉकेट लागत और कोई नेटवर्क प्रतिबंध नहीं होते — आप किसी भी डॉक्टर को देख सकते हैं जो मेडिकेयर स्वीकार करता है। आप एक साथ मेडिकेयर एडवांटेज और मेडिगैप दोनों नहीं रख सकते। यह विकल्प आपके स्वास्थ्य, बजट, पसंदीदा डॉक्टरों और प्रीमियम बनाम आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों को प्रबंधित करने की इच्छा पर निर्भर करता है।
मैं सेवानिवृत्ति में अपने मेडिकेयर खर्चों को कैसे कम कर सकता हूँ?
कई रणनीतियाँ मेडिकेयर लागतों को प्रबंधित करने में मदद कर सकती हैं: (1) IRMAA सीमाओं से नीचे रहने के लिए अपने MAGI को प्रबंधित करें — 63 से पहले रोथ रूपांतरण पर विचार करें, 70½ के बाद IRAs से योग्य धर्मार्थ वितरण का उपयोग करें, और पूंजीगत लाभ को रणनीतिक रूप से समयबद्ध करें; (2) ओपन एनरोलमेंट (15 अक्टूबर-7 दिसंबर) के दौरान सालाना मेडिकेयर एडवांटेज बनाम मेडिगैप की तुलना करें ताकि आपकी स्वास्थ्य आवश्यकताओं के लिए सर्वोत्तम मूल्य मिल सके; (3) अपनी पार्ट डी योजना की सालाना समीक्षा करें — दवा फॉर्मूलरी बदलती हैं, और योजनाएँ बदलने से सैकड़ों बचाए जा सकते हैं; (4) मेडिकेयर में नामांकन से पहले हेल्थ सेविंग्स अकाउंट (HSA) पर विचार करें — HSA फंड का उपयोग मेडिकेयर प्रीमियम के लिए कर-मुक्त किया जा सकता है; (5) जाँच करें कि क्या आप पार्ट डी के लिए एक्स्ट्रा हेल्प (कम आय सब्सिडी) के पात्र हैं यदि आपकी आय $21,870 (एकल) या $29,580 (विवाहित) से कम है; (6) IRMAA के खिलाफ अपील करें यदि आपकी आय जीवन-बदलने वाली घटनाओं के कारण कम हुई है।
क्या Medicare 65 वर्ष की आयु में मुफ्त है?
भाग ए (अस्पताल बीमा) अधिकांश लोगों के लिए प्रीमियम-मुक्त है — यदि आपने या आपके जीवनसाथी ने कम से कम 10 वर्षों (40 तिमाहियों) तक मेडिकेयर कर का भुगतान किया है, तो आप भाग ए के लिए $0 का भुगतान करते हैं। हालांकि, भाग बी (चिकित्सा बीमा) में हमेशा एक प्रीमियम होता है: 2024 में अधिकांश लोगों के लिए $174.70/माह, और यदि आपकी आय IRMAA को ट्रिगर करती है तो इससे अधिक। भाग डी (प्रिस्क्रिप्शन दवा कवरेज) का भी औसतन लगभग $35/माह का प्रीमियम है। इसके अलावा, आप उपयोग की गई सेवाओं के लिए डिडक्टिबल, कोइंश्योरेंस और कोपे का भुगतान करेंगे। मेडिकेयर गैप प्लान जी और भाग डी के साथ ओरिजिनल मेडिकेयर पर एक विशिष्ट सेवानिवृत्त व्यक्ति अकेले प्रीमियम में $300-$400/माह का भुगतान कर सकता है, साथ ही जेब से होने वाले खर्च भी। मेडिकेयर एडवांटेज योजनाओं में $0 प्रीमियम हो सकता है, लेकिन सेवाओं का उपयोग करने पर अधिक लागत-साझाकरण होता है। तो जबकि भाग ए मुफ्त है, व्यापक मेडिकेयर कवरेज निश्चित रूप से मुफ्त नहीं है — अधिकांश सेवानिवृत्त लोगों के लिए मेडिकेयर लागतों के लिए प्रति वर्ष $4,000-$8,000+ बजट बनाना एक उचित योजना अनुमान है।