Calculateur de Primes d'Assurance-Maladie
Vous planifiez les coûts des soins de santé à la retraite et vous vous demandez ce que Medicare vous coûtera réellement? Notre calculateur de primes Medicare vous aide à estimer le total de vos dépenses Medicare, y compris la Partie A (hôpital), la Partie B (médical), la Partie D (médicaments sur ordonnance) et tout supplément IRMAA en fonction de vos revenus. Entrez vos sélections de revenu de retraite et de couverture prévues, et la calculatrice vous indique vos coûts mensuels et annuels d'assurance-maladie. Que vous approchiez de 65 ans et que vous essayiez de budgétiser votre première année d'assurance-maladie, ou qu'un bénéficiaire actuel veuille comprendre comment un changement de revenu pourrait déclencher une surtaxe IRMAA, cet outil vous donne la clarté dont vous avez besoin pour planifier votre budget de soins de santé à la retraite avec confiance.
Ce Qui Est
Medicare est le programme fédéral d'assurance maladie pour les Américains âgés de 65 ans et plus, certaines personnes handicapées plus jeunes et celles atteintes d'insuffisance rénale terminale. Il comporte quatre parties principales: la partie A (Assurance hospitalisation) couvre les séjours à l'hôpital, les soins infirmiers qualifiés, les hospices et certains services de santé à domicile. La plupart des gens ne paient aucune prime pour la partie A s'ils ou leur conjoint ont payé des impôts Medicare pendant au moins 10 ans (40 trimestres). La partie B (Assurance médicale) couvre les visites chez le médecin, les soins ambulatoires, les services préventifs et l'équipement médical. La prime standard de la partie B pour 2024 est de 174,70 month / mois, mais les bénéficiaires à revenu plus élevé paient davantage par l'intermédiaire de l'IRMAA. La partie D (Couverture des médicaments sur ordonnance) est fournie par des assureurs privés, avec des primes variables en fonction du régime choisi. Medicare Advantage (Partie C) est une alternative qui regroupe les parties A, B et généralement D par l'intermédiaire d'assureurs privés, souvent avec des avantages supplémentaires. L'IRMAA (Montant de rajustement mensuel lié au revenu) est un supplément ajouté aux primes des parties B et D pour les bénéficiaires dont le revenu est supérieur à 103 000 $(célibataire) ou 206 000 $(déclaration conjointe de mariage) en 2024. Il y a 5 niveaux IRMAA, le niveau le plus élevé payant 594,80 month / mois pour la partie B (en plus de la prime standard). Des pénalités d'inscription tardive s'appliquent si vous ne vous inscrivez pas pendant votre Période d'inscription initiale: la pénalité de la partie B est de 10% pour chaque période complète de 12 mois que vous avez retardée, et la pénalité de la partie D est de 1% de la prime de bénéficiaire de base nationale pour chaque mois sans couverture. Ces pénalités durent aussi longtemps que vous avez l'assurance-maladie. Comprendre ces coûts est essentiel pour la planification de la retraite, car les soins de santé sont souvent la dépense la plus importante pour les retraités.
Comment utiliser
- Entrez votre statut de dépôt (célibataire, marié conjointement ou marié séparément) et votre Revenu brut ajusté modifié attendu (MAGI) à la retraite — cela inclut les salaires, les revenus de placement et les intérêts exonérés d'impôt
- Sélectionnez les parties de Medicare auxquelles vous prévoyez de vous inscrire: Partie A (généralement gratuite), Partie B (standard ou ajustée à l'IRMAA), Partie D (régime d'assurance-médicaments sur ordonnance) et / ou Medicare Advantage (partie C)
- Si vous sélectionnez la partie D, entrez la prime prévue de votre plan (la moyenne nationale est d'environ 35 month / mois en 2024, mais les plans varient de 0 $à 100+et plus)
- Le calculateur détermine votre niveau IRMAA en fonction de votre revenu et applique le supplément approprié à vos primes des parties B et D
- Consultez la ventilation complète des coûts: primes mensuelles et annuelles pour chaque partie, supplément total IRMAA et coût total estimé de Medicare pour l'année
- Utilisez la fonction de comparaison pour voir comment différents niveaux de revenu affectent votre niveau IRMAA — cela aide à la planification de la conversion Roth et à d'autres stratégies pour gérer votre MAGI et éviter des surtaxes plus élevées
Exemples
Entrée:
Processus: En dessous du seuil IRMAA (103K$). Partie B=174,70$, Partie D = 35 av en moyenne
Résultat: Mensuel=209,70 | / Annuel = 2 516$
Entrée:
Processus: IRMAA Niveau 2. Partie B=$174.70+$174.60=$349.30, Partie D=35+ + 76,40= = 111,40 =
Résultat: Mensuel=460,70$ / Annuel=5 528$
Entrée:
Processus: IRMAA Tier 2. Part B=$349.30×2=$698.60, Part D=$111.40×2=$222.80
Résultat: Mensuel=921,40$ / Annuel=11 057 =
Recherches Connexes
Les gens recherchent aussi : calculateur de primes d'assurance-maladie, assurance-maladie partie A, assurance-maladie partie B, assurance-maladie partie D, avantage de l'assurance-maladie, AIRM.
calculateur de primes d'assurance-maladieassurance-maladie partie Aassurance-maladie partie Bassurance-maladie partie Davantage de l'assurance-maladieAIRMajustement mensuel lié au revenusupplément d'assurance-maladiecoûts de l'assurance-maladiesoins de santé à la retraitemedigapinscription à l'assurance-maladiepénalité d'inscription tardivefranchise d'assurance-maladiecoassurance medicareAssurance-maladie HSAaide supplémentaire medicarelacunes dans la couverture de l'assurance-maladie
Questions Fréquemment Posées
Qu'est-ce que l'IRMAA et comment cela affecte-t-il mes primes d'assurance-maladie?
IRMAA (Montant d'ajustement mensuel lié au revenu) est un supplément ajouté à vos primes Medicare Part B et Part D si votre revenu dépasse certains seuils. Pour 2024, l'IRMAA s'applique lorsque votre Revenu brut ajusté modifié (MAGI) dépasse 103 000 for pour les déclarants célibataires ou 206 000 for pour les déclarations conjointes mariées. Il existe 5 niveaux de surtaxe: le niveau 1 ajoute 69,90 month/mois à la partie B, le niveau 2 ajoute 174,60,, le niveau 3 ajoute 279,50,, le niveau 4 ajoute 384,30 / et le niveau 5 ajoute 594,80 Tier. Le supplément s'applique à la fois à la partie B et à la partie D. Il est important de noter que l'IRMAA est basé sur votre déclaration de revenus de 2 ans auparavant — votre IRMAA de 2024 est donc basée sur votre déclaration de revenus de 2022. Si votre revenu a diminué en raison de la retraite, de la perte d'emploi ou d'autres événements qui ont changé votre vie, vous pouvez faire appel en utilisant le formulaire SSA-44 pour que votre surtaxe soit réduite ou éliminée.
Quand devrais-je m'inscrire à Medicare pour éviter les pénalités?
Votre Période d'inscription initiale (IEP) est une fenêtre de 7 mois: 3 mois avant le mois de vos 65 ans, le mois de vos 65 ans et 3 mois après. Si vous travaillez toujours et que vous êtes couvert par l'employeur, vous pourrez peut-être retarder la partie B sans pénalité en vous qualifiant pour une Période d'inscription spéciale (PES). Si vous manquez votre PEI et que vous n'êtes pas admissible à un PES, vous devrez payer des pénalités d'inscription tardive: la pénalité de la partie B est de 10% de la prime standard pour chaque période complète de 12 mois que vous avez retardée (permanente-elle dure aussi longtemps que vous avez la Partie B), et la pénalité de la partie D est de 1% de la prime de base nationale du bénéficiaire (34,70 in en 2024) pour chaque mois sans couverture de médicaments admissible. Ces pénalités font qu'il est essentiel de comprendre vos options d'inscription et vos délais bien avant d'avoir 65 ans.
Qu'est-ce que l'assurance-maladie ne couvre pas?
Medicare a des lacunes de couverture importantes que de nombreux retraités ne prévoient pas. L'assurance-maladie d'origine (parties A et B) ne couvre PAS: les soins dentaires de routine (nettoyages, obturations, prothèses dentaires), les soins de la vue de routine (examens de la vue, lunettes, lentilles cornéennes), les appareils auditifs et les examens d'ajustement, les soins de longue durée (soins de garde dans les maisons de retraite ou les résidences-services), les soins des pieds de routine, la chirurgie esthétique ou la plupart des soins reçus en dehors des États-Unis. Medicare a également des franchises et une coassurance: la partie A a une franchise de 1 632 $par période de prestations en 2024, et la partie B a une franchise annuelle de 240 plus plus une coassurance de 20% pour la plupart des services sans frais annuels maximum. C'est pourquoi de nombreux retraités achètent des plans Medigap (Medicare Supplement) ou choisissent des plans Medicare Advantage, qui incluent souvent des avantages supplémentaires et des maximums remboursables. La budgétisation de ces lacunes est essentielle pour une planification précise des coûts des soins de santé à la retraite.
Quelle est la différence entre Medicare Advantage et Medigap?
Medicare Advantage (Partie C) remplace Medicare d'origine par un régime d'assurance privé qui regroupe les parties A, B et généralement D. Ces régimes incluent souvent des avantages supplémentaires tels que des programmes dentaires, de vision, d'audition et de remise en forme, et ont un maximum annuel à débourser (jusqu'à 8 850 network en réseau en 2024). Cependant, vous êtes généralement limité au réseau de fournisseurs du plan et pouvez avoir besoin de références pour des spécialistes. Medigap (Supplément Medicare) fonctionne parallèlement à Medicare Original pour couvrir les franchises, la coassurance et les quotes-parts. Il existe 10 plans standardisés (A à N), le plan G étant le plus complet pour les personnes nouvellement éligibles. Medigap a des primes plus élevées mais des frais remboursables inférieurs et aucune restriction de réseau — vous pouvez consulter n'importe quel médecin qui accepte Medicare. Vous ne pouvez pas avoir à la fois Medicare Advantage et Medigap simultanément. Le choix dépend de votre état de santé, de votre budget, de vos médecins préférés et de votre volonté de gérer les primes par rapport aux frais remboursables.
Comment puis-je réduire mes coûts d'assurance-maladie à la retraite?
Plusieurs stratégies peuvent aider à gérer les coûts de Medicare: (1) Gérez votre MAGI pour rester en dessous des seuils IRMAA — envisagez les conversions Roth avant 63 ans, utilisez des Distributions caritatives qualifiées des IRA après 70½ et chronométrez les gains en capital de manière stratégique; (2) Comparez Medicare Advantage par rapport à Medigap chaque année pendant l'inscription ouverte (15 octobre-7 décembre) pour trouver la meilleure valeur pour vos besoins de santé; (3) Passez en revue votre plan de la Partie D chaque année — les listes de médicaments changent et les plans de changement peuvent économiser des centaines; (4) Envisagez un Compte d'épargne santé (HSA) avant l'inscription aux fonds Medicare — HSA peut être utilisée en franchise d'impôt pour les primes Medicare; (5) Vérifiez si vous êtes admissible à une aide supplémentaire (Subvention à faible revenu) pour la Partie D si votre revenu est inférieur à 21 870 $(célibataire) ou 29 580 $(marié); (6) Appel IRMAA si votre revenu a diminué en raison d'événements qui ont changé votre vie.
L'assurance-maladie est-elle gratuite à 65 ans?
La Partie A (assurance hospitalisation) est sans prime pour la plupart des gens — si vous ou votre conjoint avez payé des impôts Medicare pendant au moins 10 ans( 40 trimestres), vous payez 0 $pour la Partie A. Cependant, la Partie B (assurance médicale) a toujours une prime: 174,70 month / mois en 2024 pour la plupart des gens, et plus si vos revenus déclenchent l'IRMAA. La partie D (couverture des médicaments sur ordonnance) comporte également une prime d'environ 35 month/mois en moyenne. De plus, vous paierez des franchises, une coassurance et des quotes-parts pour les services utilisés. Un retraité typique sous Medicare d'origine avec un plan Medigap G et une partie D pourrait payer 300 à 400/ / mois en primes seulement, plus les frais remboursables. Les plans Medicare Advantage peuvent avoir des primes de 0$, mais un partage des coûts plus élevé lorsque vous utilisez des services. Ainsi, alors que la partie A est gratuite, la couverture complète de Medicare n'est certainement pas gratuite — budgétiser 4 000-à 8 000 $+ par an pour les coûts de Medicare est une estimation de planification raisonnable pour la plupart des retraités.