Calculadora de fondo de pensiones público
Una calculadora de fondos de pensiones lo ayuda a estimar los ingresos de jubilación que recibirá de sus contribuciones de pensión acumuladas durante su vida laboral. Ya sea que participe en un plan de pensiones del gobierno, un plan de jubilación patrocinado por el empleador o una cuenta de pensión personal, comprender cuánto recibirá realmente cada mes después de dejar de trabajar es esencial para planificar una jubilación cómoda. Esta herramienta toma su edad actual, edad de jubilación, contribución mensual, tasa de rendimiento esperada y cualquier opción de retiro de suma global para proyectar su corpus total de pensiones y la pensión mensual que puede esperar. Muchas personas subestiman cuánto les proporcionará su pensión, lo que genera sorpresas desagradables cuando finalmente se jubilen.
Qué es
Una calculadora de fondos de pensiones proyecta el valor futuro de sus contribuciones de pensión y estima sus ingresos mensuales de jubilación. En la mayoría de los sistemas de pensiones, tanto usted como su empleador contribuyen con un porcentaje de su salario cada mes. Estas contribuciones se invierten y crecen con el tiempo a través del interés compuesto. Cuando alcanza la edad de jubilación, el fondo acumulado generalmente se convierte en un pago mensual de pensión. La calculadora lo ayuda a comprender tres cosas clave: primero, el corpus total que tendrá al jubilarse; segundo, la pensión mensual que recibirá en función de ese corpus; tercero, el impacto de aumentar sus contribuciones o trabajar más tiempo. Por ejemplo, si contribuye con 5 500 por mes durante 30 años con un rendimiento promedio del 8%, su fondo de pensiones podría crecer a aproximadamente 7 745,000. Si elige comprar una anualidad con ese monto al 6% anual, recibirá aproximadamente 4 4,470 por mes de por vida. El cálculo también tiene en cuenta la conmutación, donde puede retirar hasta un tercio del corpus como una suma global y recibir una pensión mensual reducida sobre el resto.
Cómo usar
- Ingrese su edad actual y la edad a la que planea comenzar a recibir los pagos de pensión para determinar su período total de contribución.
- Especifique el monto de su contribución mensual a la pensión junto con las contribuciones equivalentes del empleador, si corresponde.
- Establezca la tasa de rendimiento anual esperada de las inversiones en fondos de pensiones, generalmente entre el 6% y el 10%, según la estrategia de inversión del fondo.
- Indique si planea conmutar una parte de su pensión como un retiro de suma global, generalmente hasta un tercio del corpus total.
- Ingrese la tasa de anualidad esperada al jubilarse, que determina cuánto ingreso mensual generará su corpus.
- Revise la pensión mensual proyectada y el corpus total, luego ajuste el monto de su contribución o la edad de jubilación para alcanzar su ingreso objetivo de jubilación.
Ejemplos
Entrada: Loan: ₹20,00,000 | Rate: 9% | Years: 15
Proceso: r=0.007500, n=180. EMI=P×r×(1+r)^n÷((1+r)^n-1)=20,285
Resultado: EMI=₹20,285/mo. Total=₹36,51,360. Interest=₹16,51,360
Entrada: P: ₹3,00,000 | Rate: 7.5% | Years: 8 | Freq: 4/yr
Proceso: A=P×(1+r/n)^(nt)=5,43,607
Resultado: Maturity: ₹5,43,607. Interest: ₹2,43,607
Entrada: 12.5% of 1,00,000
Proceso: 100000×0.125=12500.00
Resultado: 12.5% of 1,00,000=12500.00
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Preguntas Frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre un fondo de pensiones y un 401(k)?
Un fondo de pensiones suele ser un beneficio definido o un plan de contribuciones patrocinado por un empleador o gobierno, donde el ingreso final de jubilación se determina mediante una fórmula. Un 401 (k) es un plan de contribuciones definidas en los EE. UU. donde sus ingresos de jubilación dependen de cuánto contribuya y del rendimiento de sus inversiones. Los fondos de pensiones a menudo proporcionan ingresos garantizados de por vida, mientras que los ahorros 401(k) dependen del desempeño del mercado y de cómo retire el dinero.
¿Puedo retirar mi pensión antes de la edad de jubilación?
La mayoría de los planes de pensiones tienen un período mínimo de adquisición de derechos, a menudo 10 años de servicio, antes de que pueda acceder a los fondos. El retiro anticipado antes de la edad de jubilación especificada generalmente resulta en multas o beneficios reducidos. Algunos esquemas permiten el retiro parcial para fines específicos, como emergencias médicas o la compra de una vivienda, pero las reglas varían ampliamente según la jurisdicción y el tipo de plan.
¿Cómo afecta la contrapartida del empleador a mi fondo de pensiones?
La igualación del empleador es esencialmente dinero gratis agregado a sus ahorros para la jubilación. Si su empleador iguala el 50% de sus contribuciones hasta el 6% de su salario y gana 5 5,000 por mes, contribuir con 3 300 por mes le otorga your 150 adicionales de su empleador. Durante 25 años con un rendimiento del 7%, esa igualación del empleador por sí sola podría agregar más de 1 120,000 a su fondo de pensiones.
¿Qué pasa con mi pensión si cambio de trabajo?
En la mayoría de los casos, el valor de su fondo de pensiones lo sigue a su nuevo empleador o puede transferirse a una cuenta de pensión personal. Por lo general, tiene la opción de dejar el fondo con el empleador anterior (beneficio conservado), transferirlo al plan del nuevo empleador o transferirlo a una cuenta personal de jubilación. Siempre verifique si hay tarifas de transferencia o pérdida de beneficios antes de realizar la mudanza.
¿Cuánta pensión necesitaré al jubilarme?
Los asesores financieros generalmente recomiendan destinar del 70% al 80% de sus ingresos previos a la jubilación para mantener su nivel de vida. Si su salario final es de 6 6,000 por mes, necesitaría aproximadamente de 4 4,200 a 4 4,800 por mes en ingresos de jubilación de todas las fuentes, incluidas pensiones, ahorros personales y cualquier otra fuente de ingresos. Use esta calculadora para ver qué tan cerca está su fondo de pensiones de ese objetivo.