Calculadora SIP

La mayoría de las casas de fondos mutuos permiten iniciar un SIP con tan solo Rs 100 a Rs 500 por mes, haciéndolo accesible para prácticamente cualquier persona con ingresos regulares. Algunas casas de fondos han reducido el mínimo aún más, a solo Rs 50 por mes, para alentar a los inversionistas primerizos. El mínimo bajo es intencional porque el SIP está diseñado para crear el hábito de invertir regularmente, independientemente de cuánto pueda permitirse. Comenzar con poco está perfectamente bien porque siempre puede aumentar su monto SIP anualmente a medida que sus ingresos crecen. Muchos inversionistas utilizan la función de SIP escalonado para aumentar automáticamente su contribución mensual en un 5 a 10 por ciento cada año.

El SIP generalmente es mejor para la mayoría de las personas porque elimina el riesgo de invertir una gran cantidad en un pico del mercado. Los datos de los últimos 20 años muestran que incluso si comenzó un SIP en el peor momento absoluto, como el pico del mercado de 2008, aún habría obtenido rendimientos saludables en 10 años porque las correcciones posteriores del mercado redujeron su costo de compra promedio. La suma global puede superar al SIP en mercados consistentemente alcistas, pero muy pocas personas tienen la disciplina para invertir sumas globales de manera óptima. Para la mayoría de los asalariados, el SIP es la elección natural porque se alinea con el flujo de ingresos mensual. Un enfoque híbrido también funciona bien: invierta una suma global cuando reciba bonificaciones o ganancias inesperadas, pero mantenga su SIP regular para objetivos a largo plazo.

Busque fondos con rendimiento consistente a través de múltiples ciclos de mercado, no solo el de mejor rendimiento en un solo año. Verifique el índice de gastos del fondo, ya que una diferencia del 1% en las comisiones puede reducir su corpus final en lakhs durante 20 años. Considere el historial del administrador del fondo y la reputación de la casa de fondos. Los fondos indexados ofrecen comisiones más bajas y rendimientos que igualan al mercado, mientras que los fondos activos buscan superar al mercado pero conllevan mayor riesgo y costo. Para principiantes, una combinación de un fondo indexado de base amplia y un fondo flexi-cap o mid-cap proporciona una buena diversificación. Siempre ajuste su elección de fondo a su tolerancia al riesgo y horizonte de inversión.

Sí, los SIP ofrecen una flexibilidad completa para pausar, modificar o detener en cualquier momento sin penalización, a diferencia de los depósitos fijos o pólizas de seguro que bloquean su dinero. La mayoría de las casas de fondos permiten pausar por 1 a 3 meses si enfrenta dificultades financieras temporales. También puede aumentar su monto SIP, disminuirlo o agregar nuevos SIP a medida que su situación financiera evoluciona. Esta flexibilidad es una de las mayores ventajas del SIP porque nunca estará atrapado en un compromiso que no pueda pagar. Sin embargo, trate de evitar detener su SIP durante las caídas del mercado porque es precisamente cuando está acumulando la mayor cantidad de unidades a precios bajos, lo que impulsa sus rendimientos a largo plazo.

Los fondos mutuos de renta variable indios han generado históricamente rendimientos anualizados del 12 al 15 por ciento en períodos de 10 a 15 años, aunque puede haber una variación significativa de un año a otro. En un año cualquiera, los rendimientos pueden oscilar entre un 30 por ciento negativo y un 50 por ciento positivo o más. Es por esto que los SIP en fondos de renta variable se recomiendan solo para horizontes de al menos 5 a 7 años, dando tiempo al mercado para suavizar la volatilidad a corto plazo. Los inversores conservadores deberían usar un 10 a 12 por ciento en sus cálculos de planificación, mientras que las estimaciones agresivas del 14 al 15 por ciento pueden usarse para una planificación optimista de escenarios. Recuerde que los rendimientos están vinculados al mercado y no están garantizados, a diferencia de los depósitos fijos o el PPF.

Los rendimientos de los SIP se gravan como ganancias de capital según el tipo de fondo y el período de tenencia. Para los fondos mutuos de renta variable, las ganancias en unidades mantenidas por más de 12 meses se consideran ganancias de capital a largo plazo y se gravan al 12.5 por ciento por encima de Rs 1.25 lakh por año fiscal. Las ganancias en unidades mantenidas por menos de 12 meses son ganancias de capital a corto plazo gravadas al 20 por ciento. Para los fondos mutuos de deuda, todas las ganancias se gravan a su tasa del tramo del impuesto sobre la renta, independientemente del período de tenencia. Cada cuota del SIP se trata como una inversión separada a efectos fiscales, por lo que al rescatar, las unidades compradas más temprano generalmente se venden primero según el método FIFO.