Calculadora EMI

Los bancos usan la fórmula de amortización estándar: EMI = P x r x (1 + r)^n / ((1 + r) ^ n - 1), donde P es el monto principal, r es la tasa de interés mensual (tasa anual dividida por 12 y luego por 100 para obtener un decimal) y n es el número total de pagos mensuales. Por ejemplo, un préstamo de $100,000 con un interés anual del 8% durante 5 años (60 meses) da r = 0.00667, lo que da como resultado un EMI de aproximadamente $2,028. El reembolso total sería de 1 121,680, lo que significa que interest 21,680 se destinarán a intereses. Las calculadoras en línea y la función PMT de Excel usan esta misma fórmula.

Sí, la mayoría de los prestamistas permiten el pago anticipado y puede ahorrarle una cantidad sustancial de intereses. Cuando realiza un prepago, el monto se destina directamente a reducir su saldo de capital. Dado que el interés se calcula sobre el capital restante, un saldo más bajo significa que se acumulan menos intereses cada mes. Por ejemplo,en un préstamo de 7 200,000 al 7.5% durante 20 años, un prepago único de $20,000 al principio del plazo del préstamo podría ahorrarle aproximadamente 3 35,000-4 40,000 en intereses totales y reducir de 2 a 3 años su permanencia. Sin embargo, algunos prestamistas cobran una multa por pago anticipado( generalmente del 1 al 3% del monto prepagado), así que siempre revise su contrato de préstamo antes de realizar pagos adicionales.

Su EMI está determinado por tres variables: el monto del préstamo (capital), la tasa de interés y la tenencia. El monto del préstamo tiene un efecto proporcional directo: pida prestado un 20% más, pague aproximadamente un 20% más cada mes. La tasa de interés tiene un efecto compuesto: una diferencia aparentemente pequeña del 0.5% en un préstamo hipotecario a 20 años puede sumar decenas de miles de intereses adicionales. La tenencia tiene una relación inversa: una tenencia más prolongada significa EMI mensuales más bajas pero un interés total dramáticamente mayor. Por ejemplo, un préstamo de 8 100,000 al 8% cuesta alrededor de 5 2,028/mes durante 5 años (interés total $21,680) frente a 9 955/mes durante 10 años (interés total 4 46,600). Duplicar la tenencia no reduce a la mitad el interés total, sino que lo duplica con creces.

Depende de su presupuesto mensual y sus metas financieras. Una tenencia más corta significa mayores EMI mensuales, pero pagará muchos menos intereses en general y será dueño de su activo antes. Una tenencia más prolongada mantiene los pagos mensuales manejables, pero pagará significativamente más durante la vigencia del préstamo. Una buena regla general: mantenga sus EMI totales (todos los préstamos combinados) por debajo del 40-50% de sus ingresos netos mensuales. Si puede pagar cómodamente pagos más altos, elija la tenencia más corta que pueda administrar; los ahorros en intereses son sustanciales. Si el flujo de caja es escaso, opte por una tenencia más prolongada y realice pagos anticipados periódicos cuando tenga fondos adicionales.

Esta calculadora usa exactamente la misma fórmula matemática que usan los bancos, por lo que la cifra EMI central debería coincidir con precisión. Pueden surgir pequeñas diferencias en la forma en que los prestamistas individuales manejan las tarifas de procesamiento, las convenciones de redondeo o si usan un año de 360 días frente a 365 días para los cálculos diarios de intereses. Algunos bancos también agregan primas de seguro o cargos administrativos al EMI. Para obtener la cifra más precisa, consulte el calendario de amortización de su contrato de préstamo, pero esta calculadora le dará una estimación confiable dentro de $1 a 5 5 del número del banco para productos de préstamo típicos.

Con un préstamo de tasa fija, su tasa de interés permanece igual durante todo el mandato, por lo que su EMI nunca cambia; esto hace que el presupuesto sea predecible, pero podría perderse si las tasas del mercado bajan. Con un préstamo de tasa variable (también llamado tasa variable o ajustable), el banco puede cambiar la tasa de interés según las condiciones del mercado, lo que significa que su EMI o tenencia pueden aumentar o disminuir durante el préstamo. En un entorno de tasas crecientes, los prestatarios con tasas flotantes podrían ver aumentar su EMI entre un 10 y un 25%. La mayoría de los préstamos hipotecarios de hoy en día tienen una tasa flotante. Use esta calculadora con la tasa actual, pero agregue un margen de 1 a 2 puntos porcentuales para ver su peor escenario EMI.