Calculadora de depósito a plazo y ahorro
Los depósitos fijos y recurrentes siguen estando entre los instrumentos de ahorro más populares para los inversores conservadores que priorizan la protección del capital sobre los altos rendimientos. Nuestra calculadora de FD RD lo ayuda a proyectar con precisión el monto del vencimiento y las ganancias por intereses tanto para los Depósitos Fijos en los que invierte una suma global por adelantado como para los Depósitos Recurrentes en los que contribuye con un monto fijo todos los meses. Ya sea que esté comparando las tasas de FD en diferentes bancos, planificando una escala de FD para ingresos regulares o calculando en cuánto crecerán sus contribuciones mensuales de RD en 5 años, esta calculadora le brinda números precisos para planificar su estrategia de ahorro.
Qué es
Un Depósito fijo o FD es un instrumento financiero ofrecido por bancos y NBFC en el que deposita un monto global por una tenencia fija a una tasa de interés predeterminada, obteniendo rendimientos garantizados que generalmente son más altos que los intereses de la cuenta de ahorros. El interés puede ser acumulativo, donde recibe el monto total al vencimiento, o no acumulativo, donde recibe pagos periódicos de intereses mensuales o trimestrales. El interés FD se calcula utilizando la fórmula de interés compuesto A = P(1 + r / n)^(nt), donde la capitalización trimestral es más común en India. Por ejemplo, un FD de Rs 1 lakh por 2 años con un interés anual del 7.5 por ciento con rendimientos compuestos trimestrales de aproximadamente Rs 1,16,125 al vencimiento. Un Depósito Recurrente o RD funciona de manera diferente: usted deposita una cantidad fija cada mes por una tenencia elegida, y cada cuota devenga intereses desde el mes del depósito hasta el vencimiento. El valor de madurez RD usa la fórmula MV = P x [((1 + r/n)^(nt) - 1) / (1 - (1 + r/n)^(-1 / n))], donde P es la cuota mensual. Por ejemplo, Rs 2,000 RD mensuales durante 3 años con un interés del 7 por ciento vence a aproximadamente Rs 80,826. Tanto el FDs como el RDs ofrecen rendimientos garantizados, pero bloquean su dinero hasta el vencimiento, y los retiros prematuros suelen generar multas de 0.5 a 1 por ciento por debajo de la tasa aplicable.
Cómo usar
- Elija si desea calcular un Depósito Fijo con un monto global o un Depósito Recurrente con contribuciones mensuales
- Ingrese el monto del capital para FD o el monto de la cuota mensual para RD que planea invertir o depositar
- Ingrese la tasa de interés anual ofrecida por su banco o institución financiera. Las personas mayores a menudo obtienen tasas 0.25 a 0.5 por ciento más altas
- Especifique la tenencia de la inversión en meses o años. Las tenencias de FD generalmente varían de 7 días a 10 años, y RD de 6 meses a 10 años.
- Seleccione la frecuencia de capitalización, si corresponde, siendo la capitalización trimestral estándar para la mayoría de las FD bancarias en India.
- Calcule para ver el monto del vencimiento, el interés total ganado y un desglose que muestre cómo crece su dinero durante el período de depósito
Ejemplos
Entrada: P: ₹5,00,000 | Rate: 8% | Years: 10 | Freq: 1/yr
Proceso: A=P×(1+r/n)^(nt)=10,79,462
Resultado: Maturity: ₹10,79,462. Interest: ₹5,79,462
Entrada: P: ₹10,00,000 | Rate: 7% | Years: 5 | Freq: 4/yr
Proceso: A=P×(1+r/n)^(nt)=14,14,778
Resultado: Maturity: ₹14,14,778. Interest: ₹4,14,778
Entrada: P: ₹2,00,000 | Rate: 9% | Years: 3 | Freq: 12/yr
Proceso: A=P×(1+r/n)^(nt)=2,61,729
Resultado: Maturity: ₹2,61,729. Interest: ₹61,729
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Preguntas Frecuentes
¿Qué es mejor, FD o RD?
FD es mejor si tiene una suma global disponible en este momento y desea maximizar los rendimientos garantizados. Por la misma cantidad, tenencia y tasa, un FD único ganará un poco más que el RD equivalente porque todo el capital comienza a ganar intereses de inmediato, mientras que las cuotas de RD acumulan intereses gradualmente un mes a la vez. Por ejemplo, Rs 1.2 lakh invertidos como FD durante 1 año al 7 por ciento rinden Rs 1,28,610, mientras que Rs 10,000 RD mensuales durante el mismo período a la misma tasa rinden Rs 1,24,570, una diferencia de más de Rs 4,000. RD es la mejor opción para aquellos que desean desarrollar un hábito de ahorro a través de contribuciones mensuales y no tienen una gran suma global disponible por adelantado. La elección, en última instancia, depende de su situación de flujo de efectivo y sus objetivos financieros.
¿Cómo se gravan los intereses de FD?
Los intereses FD están totalmente sujetos a impuestos y se agregan a sus ingresos totales bajo los Ingresos principales de Otras Fuentes, luego se gravan a su tasa de impuesto sobre la renta aplicable. Esto significa que si cae en el tramo impositivo del 30 por ciento, su declaración efectiva después de impuestos sobre un FD del 7.5 por ciento se reduce a solo el 5.25 por ciento. Los bancos deducen TDS al 10 por ciento sobre los intereses de FD que exceden de Rs 40,000 por año financiero por banco (Rs 50,000 para personas mayores). Sin embargo, este TDS es solo una deducción fiscal anticipada y aún debe pagar la obligación tributaria restante al presentar su ITR si su ingreso total lo coloca en una losa más alta. Las FD de ahorro de impuestos con un bloqueo de 5 años ofrecen una deducción de hasta Rs 1.5 lakh bajo la Sección 80C, lo que puede mejorar significativamente sus declaraciones después de impuestos.
¿Qué sucede si rompo mi DF antes de la madurez?
La mayoría de los bancos permiten el retiro prematuro de FD, pero conlleva una multa, generalmente de 0.5 a 1 por ciento por debajo de la tasa aplicable durante el período real en que su depósito permaneció en el banco. Si reservó un FD de 2 años al 7.5 por ciento pero se retiró después de 1 año cuando la tasa de 1 año era del 6.5 por ciento, ganaría solo del 5.5 por ciento al 6 por ciento después de la multa. Algunos bancos ofrecen facilidades de barrido que rompen automáticamente la cantidad mínima requerida cuando necesita fondos a través de cuentas de ahorro vinculadas, manteniendo intacto el resto de su FD. Las FD líquidas y las FD sin penalización por retiro prematuro también están disponibles en algunos bancos, aunque ofrecen tasas de interés ligeramente más bajas que las FD normales.
¿Son seguros los FDs y RDs? ¿Qué pasa si el banco quiebra?
Los FD y RD bancarios en India están asegurados por DICGC, la Corporación de Garantía de Crédito y Seguro de Depósitos, hasta Rs 5 lakh por depositante por banco. Esto significa que incluso si su banco quiebra, el gobierno garantiza su capital e intereses de hasta Rs 5 lakh. La cobertura incluye cuentas de ahorro, FDs, RDs y cuentas corrientes combinadas. Para montos superiores a Rs 5 lakh, la seguridad depende de la salud financiera del banco. Los bancos del sector público como SBI, PNB y Bank of Baroda se consideran prácticamente libres de riesgo debido al respaldo del gobierno. Los bancos del sector privado como HDFC, ICci y Axis están bien regulados por el RBI, pero no tienen una garantía gubernamental explícita más allá del límite de seguro de Rs 5 lakh. Las FD de NBFC, aunque ofrecen mayores rendimientos, conllevan un mayor riesgo ya que no están cubiertas por el seguro DICGC.
¿Qué es la escalera FD y debo usarla?
La escalabilidad de FD es una estrategia en la que divide su inversión en varios FD con diferentes fechas de vencimiento en lugar de bloquear todo en un FD a largo plazo. Por ejemplo, en lugar de un FD de Rs 5 lakh durante 5 años, crea cinco FD de Rs 1 lakh cada una con vencimiento en 1, 2, 3, 4 y 5 años, respectivamente. A medida que madura cada FD, lo reinvierte durante la tenencia más larga. Esto le brinda liquidez todos los años mientras sigue obteniendo tasas más altas a largo plazo y lo protege de las fluctuaciones de las tasas de interés. Si las tasas aumentan, sus FD vencidas pueden reinvertirse a tasas más altas. Si las tasas bajan, aún tiene tasas más altas bloqueadas en sus FD más largos. El escalonamiento es particularmente útil para los jubilados que necesitan ingresos regulares y para cualquier persona que desee un equilibrio entre los rendimientos de FD y la liquidez.