Calculadora SIP StepUp

La mayoría de los asesores financieros recomiendan aumentar su SIP entre un 5 y un 15 por ciento anual, siendo el 10 por ciento un término medio popular que coincide aproximadamente con el crecimiento salarial promedio en muchas industrias. Si trabaja en un campo de alto crecimiento con promociones regulares, un 15 por ciento podría ser realista. Si su ingreso es más estable, del 5 al 7 por ciento es una suposición más segura. La clave es elegir un porcentaje que realmente pueda mantener, porque un SIP intensificado solo funciona si cumple con los aumentos cada año en lugar de omitirlos cuando los presupuestos se ajustan.

Sí, muchas casas de fondos y plataformas de inversión permiten ambas opciones. Un aumento de monto fijo significa que agrega el mismo monto en dólares cada año, como aumentar en 100 dólares por mes anualmente. Un aumento porcentual significa que el aumento aumenta con su contribución creciente, por lo que un aumento del 10 por ciento en 500 dólares agrega 50 dólares en el segundo año, pero para el décimo año, cuando su SIP supera los 1000 dólares, el mismo 10 por ciento agrega más de 100 dólares.. Los incrementos porcentuales tienden a producir cantidades finales de corpus más grandes porque los aumentos en sí mismos crecen con el tiempo, creando un efecto compuesto además del compuesto de los rendimientos de la inversión.

Perder el paso de un solo año no arruina la estrategia, pero reduce el corpus final en comparación con el escenario ideal. El impacto es relativamente pequeño si pierde un año de quince, pero saltarse constantemente los pasos esencialmente convierte su plan nuevamente en un SORBO regular con una cantidad inicial ligeramente mayor. La mayoría de las plataformas no lo penalizan por mantener el mismo nivel de contribución, por lo que incluso si no puede aumentar en un año determinado, intente reanudar el patrón de aumento al año siguiente. La flexibilidad para pausar y reanudar es una de las ventajas prácticas de la inversión SIP en comparación con los rígidos planes de inversión vinculados a seguros.

Matemáticamente, comenzar con una cantidad más alta desde el primer día produce un corpus más grande que comenzar más bajo y aumentar, porque más dinero se acumula durante más tiempo. Sin embargo, el SIP step up suele ser más práctico y psicológicamente sostenible, especialmente para los jóvenes que no pueden pagar grandes contribuciones al principio de sus carreras. El enfoque step up se encuentra con usted donde se encuentra financieramente y crece con usted, lo que significa que es más probable que realmente comience a invertir en lugar de esperar hasta que pueda pagar una gran cantidad mensual. En la práctica, la mejor estrategia es comenzar con lo que pueda pagar cómodamente y comprometerse a aumentarlo regularmente a medida que crezcan sus ingresos.

Un SIP step up distribuye su inversión a lo largo del tiempo a través de contribuciones regulares, lo que reduce el riesgo de sincronización y lo hace accesible para las personas asalariadas que invierten con ingresos mensuales. Una inversión global pone una gran cantidad a trabajar de inmediato, lo que estadísticamente supera al SIP aproximadamente dos tercios del tiempo, pero conlleva más riesgo si los mercados caen poco después de invertir. El SIP step up combina la disciplina y accesibilidad de la inversión regular con la aceleración de la riqueza de las contribuciones crecientes, lo que lo convierte en un excelente término medio para la mayoría de las personas. Si recibe una ganancia inesperada como un bono,incluso podría combinar ambos enfoques invirtiendo la suma global y simultáneamente ejecutando un aumento de su salario.