होम लोन की किफायतीता कैलकुलेटर
संपत्ति की सूचियाँ देखना और ओपन हाउस में शामिल होना शुरू करने से पहले, यह जानना कि आप कितनी रकम चुका सकते हैं, आपको ऐसे घर से प्रभावित होने से रोकता है जो आपके बजट से अधिक हो। एक गृह ऋण वहनयोग्यता कैलकुलेटर आपकी संपूर्ण वित्तीय स्थिति—आपकी आय, मौजूदा ऋण, डाउन पेमेंट की बचत और वर्तमान ब्याज दरों—को ध्यान में रखकर यह निर्धारित करता है कि आप आराम से कितनी अधिकतम घर की कीमत वहन कर सकते हैं।यह उपकरण आपको अपनी सामर्थ्य के अनुसार खरीदारी करने, गरीब होने से बचने और वित्तीय स्थिति के बारे में पूरी जानकारी के साथ ऋणदाताओं से आत्मविश्वास के साथ संपर्क करने में मदद करता है।
क्या है
एक घर के ऋण की वहनयोग्यता कैलकुलेटर आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर आपके लिए उचित अधिकतम घर की कीमत निर्धारित करता है। यह कैलकुलेटर आपकी कुल मासिक आय, मौजूदा मासिक ऋण देयताओं, उपलब्ध डाउन पेमेंट और वर्तमान मॉर्गेज ब्याज दरों पर विचार करता है। सबसे आम वहनयोग्यता मानदंड '28/36 नियम' है, जो सुझाव देता है कि आपकी कुल आवास लागत आपकी कुल मासिक आय के 28 प्रतिशत से अधिक नहीं होनी चाहिए, और आवास सहित आपके कुल ऋण भुगतान 36 प्रतिशत से अधिक नहीं होने चाहिए।उदाहरण के लिए, यदि आप प्रति माह 8,000 डॉलर कमाते हैं और वर्तमान में 1,000 डॉलर का कर्ज भुगतान कर रहे हैं, तो 28 प्रतिशत नियम के तहत आपका अधिकतम आवास भुगतान 2,240 डॉलर है। 30 वर्षों में 6 प्रतिशत ब्याज दर पर, इसका अर्थ है लगभग 373,000 डॉलर की अधिकतम ऋण राशि। 93,000 डॉलर की 20 प्रतिशत डाउन पेमेंट के साथ, आप जिस अधिकतम घर की कीमत को वहन कर सकते हैं, वह लगभग 466,000 डॉलर है।
कैसे उपयोग करें
- सभी स्रोतों से प्राप्त अपनी कुल मासिक सकल आय (वेतन, बोनस एवं अतिरिक्त आय सहित) दर्ज करें।
- अपने सभी मौजूदा मासिक ऋण किश्तों की सूची दें, जिसमें कार लोन, क्रेडिट कार्ड और व्यक्तिगत ऋण शामिल हैं।
- डाउन पेमेंट, क्लोजिंग लागत और अन्य प्रारंभिक खर्चों के लिए आपके द्वारा बचाई गई राशि दर्ज करें।
- वर्तमान मॉर्गेज ब्याज दर एवं वांछित ऋण अवधि (वर्षों में) सेट करें।
- अपने दिए गए डेटा के आधार पर अपनी वह सीमा जाँचें जिसमें आप अधिकतम घर की कीमत और मासिक किश्त चुका सकते हैं।
- अपनी भुगतान क्षमता पर इन परिवर्तनों के प्रभाव को देखने के लिए डाउन पेमेंट की राशि या ऋण अवधि में समायोजन करें।
उदाहरण
इनपुट: Loan: ₹50,00,000 | Rate: 8.5% | Years: 20
प्रक्रिया: r=0.007083, n=240. EMI=P×r×(1+r)^n÷((1+r)^n-1)=43,391
परिणाम: EMI=₹43,391/mo. Total=₹1,04,13,879. Interest=₹54,13,879
इनपुट: Loan: ₹8,00,000 | Rate: 9.5% | Years: 5
प्रक्रिया: r=0.007917, n=60. EMI=P×r×(1+r)^n÷((1+r)^n-1)=16,801
परिणाम: EMI=₹16,801/mo. Total=₹10,08,089. Interest=₹2,08,089
इनपुट: Loan: ₹3,00,000 | Rate: 12% | Years: 3
प्रक्रिया: r=0.010000, n=36. EMI=P×r×(1+r)^n÷((1+r)^n-1)=9,964
परिणाम: EMI=₹9,964/mo. Total=₹3,58,715. Interest=₹58,715
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
मेरी आय का कितना हिस्सा आवास पर खर्च किया जाना चाहिए?
वित्तीय विशेषज्ञ आमतौर पर सलाह देते हैं कि आप अपनी कुल आवास लागत—जिसमें मॉर्गेज, संपत्ति कर, बीमा और रखरखाव शामिल हैं—को अपनी कुल मासिक आय के 28 प्रतिशत या उससे कम पर रखें। कुछ ऋणदाता उधारकर्ताओं को 36 प्रतिशत या यहाँ तक कि 43 प्रतिशत तक की अनुमति दे सकते हैं; लेकिन 28 प्रतिशत से अधिक लागत वहन करने से आपके वित्तीय दबाव का खतरा बढ़ जाता है, विशेषकर यदि एडजस्टेबल रेट मॉर्गेज पर ब्याज दरें बढ़ जाती हैं या आपकी आय में कमी आती है।
क्या मुझे अपनी सारी बचत को डाउन पेमेंट के लिए इस्तेमाल करना चाहिए?
ऐसा जरूरी नहीं है। हालाँकि एक बड़ी डाउन पेमेंट से आपका मासिक किस्त भुगतान और कुल ब्याज लागत कम हो जाती है, फिर भी आपको अपनी डाउन पेमेंट से अलग तौर पर 3 से 6 महीने के खर्चों के लिए एक आपातकालीन फंड रखना चाहिए। डाउन पेमेंट के लिए अपनी सभी बचत का उपयोग करने से आप घर की मरम्मत, नौकरी खोना या चिकित्सा आपात स्थितियों जैसे अप्रत्याशित खर्चों के सामने कमजोर हो जाते हैं।
मेरा क्रेडिट स्कोर मेरी खरीदने की क्षमता को कैसे प्रभावित करता है?
आपका क्रेडिट स्कोर उस ब्याज दर पर सीधा प्रभाव डालता है जिसके लिए आप पात्र हैं, और यह आपकी कुल भुगतान क्षमता को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करती है। 300,000 डॉलर के 30 वर्षीय मॉर्गेज के लिए, 760 के क्रेडिट स्कोर वाला व्यक्ति 5.5 प्रतिशत की दर पर 1,703 डॉलर का मासिक भुगतान प्राप्त कर सकता है, जबकि 660 के स्कोर वाला व्यक्ति केवल 7 प्रतिशत की दर पर पात्र होगा, जिसके परिणामस्वरूप उसका मासिक भुगतान 1,996 डॉलर होगा।
अगर मेरे पास छात्र ऋण का कर्ज है, तो क्या मैं एक घर खरीद सकता हूँ?
हाँ, कई लोग छात्र ऋण के बोझ के साथ भी सफलतापूर्वक घर खरीदते हैं। ऋणदाता आपके ऋण-आय अनुपात पर नज़र रखते हैं; इसलिए बड़े छात्र ऋण के भुगतान उस मॉर्गेज राशि को कम कर देते हैं जिसके लिए आप पात्र हो सकते हैं। दूसरी ओर, नियमित और समय पर छात्र ऋण के भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार करते हैं, जिससे आप बेहतर मॉर्गेज दरों के लिए पात्र हो सकते हैं।
क्या मुझे अपनी किफायतीता की गणना में भविष्य की आय वृद्धि को शामिल करना चाहिए?
आर्थिक सक्षमता का आकलन करते समय भविष्य में होने वाली वेतन वृद्धि या बोनस पर निर्भर रहना आमतौर पर उचित नहीं है, क्योंकि आय में वृद्धि की कोई गारंटी नहीं होती। अपना बजट उस आय पर आधारित करें जो आप वर्तमान में कमाते हैं, एवं अपेक्षित वृद्धि के लिए थोड़ा अतिरिक्त मार्जिन शामिल करें। यदि आपकी आय अपेक्षा से तेज़ी से बढ़ती है, तो आप हमेशा अपने मॉर्गेज को तेज़ी से चुकाने के लिए अतिरिक्त मूलधन का भुगतान कर सकते हैं।