Calculateur D'Abordabilité Du Prêt Immobilier
Avant de commencer à parcourir les annonces immobilières et à assister aux journées portes ouvertes, savoir exactement combien de maison vous pouvez vous permettre vous évite de tomber amoureux d'une maison qui dépasse votre budget. Un calculateur d'accessibilité au prêt immobilier prend en compte votre situation financière complète, y compris vos revenus, vos dettes existantes, vos économies de mise de fonds et les taux d'intérêt actuels, pour déterminer le prix maximum de la maison que vous pouvez gérer confortablement. Cet outil vous aide à magasiner selon vos moyens, à éviter de devenir pauvre en maison et à approcher les prêteurs en toute confiance en sachant exactement où vous en êtes financièrement.
Ce Qui Est
Un calculateur d'accessibilité au prêt immobilier détermine le prix maximum de la maison que vous pouvez vous permettre en fonction de votre situation financière. La calculatrice tient compte de votre revenu mensuel brut, des dettes mensuelles existantes, de la mise de fonds disponible et des taux d'intérêt hypothécaires actuels. La directive d'abordabilité la plus courante est la règle des 28/36, qui suggère que vos coûts totaux de logement ne doivent pas dépasser 28% de votre revenu mensuel brut et que le total de vos paiements de dettes, y compris le logement, ne doit pas dépasser 36%. Par exemple, si vous gagnez 8 000 per par mois avec 1 000 payments en paiements de dettes existants, votre paiement maximal pour le logement en vertu de la règle des 28% est de 2 240 percent. À un taux d'intérêt de 6% sur 30 ans, cela se traduit par un montant de prêt maximal d'environ 373 000$. Avec un acompte de 20% de 93 000$, le prix maximum de la maison que vous pouvez vous permettre est d'environ 466 000$.
Comment utiliser
- Entrez votre revenu mensuel brut total de toutes les sources, y compris les primes salariales et les revenus annexes.
- Dressez la liste de tous vos paiements mensuels de dettes existants, y compris les prêts automobiles, les cartes de crédit et les prêts personnels.
- Entrez le montant que vous avez économisé pour les frais de clôture d'un acompte et d'autres dépenses initiales.
- Définissez le taux d'intérêt hypothécaire actuel et la durée de prêt souhaitée en années.
- Examinez le prix maximum de la maison et le paiement mensuel que vous pouvez vous permettre en fonction de vos intrants.
- Ajustez le montant de la mise de fonds ou la durée du prêt pour voir comment ces changements affectent votre abordabilité.
Exemples
Entrée: Loan: ₹50,00,000 | Rate: 8.5% | Years: 20
Processus: r=0.007083, n=240. EMI=P×r×(1+r)^n÷((1+r)^n-1)=43,391
Résultat: EMI=₹43,391/mo. Total=₹1,04,13,879. Interest=₹54,13,879
Entrée: Loan: ₹8,00,000 | Rate: 9.5% | Years: 5
Processus: r=0.007917, n=60. EMI=P×r×(1+r)^n÷((1+r)^n-1)=16,801
Résultat: EMI=₹16,801/mo. Total=₹10,08,089. Interest=₹2,08,089
Entrée: Loan: ₹3,00,000 | Rate: 12% | Years: 3
Processus: r=0.010000, n=36. EMI=P×r×(1+r)^n÷((1+r)^n-1)=9,964
Résultat: EMI=₹9,964/mo. Total=₹3,58,715. Interest=₹58,715
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Questions Fréquemment Posées
Quelle part de mon revenu devrait être consacrée au logement?
Les experts financiers recommandent généralement de maintenir vos coûts totaux de logement, y compris l'assurance et l'entretien des impôts fonciers hypothécaires, à 28% ou moins de votre revenu mensuel brut. Certains prêteurs approuvent les emprunteurs jusqu'à 36%, voire 43%, mais au-delà de 28%, le risque de stress financier augmente, en particulier si les taux d'intérêt augmentent sur un prêt hypothécaire à taux variable ou si votre revenu diminue.
Dois-je utiliser toutes mes économies pour un acompte?
Pas nécessairement. Bien qu'une mise de fonds plus importante réduise votre paiement mensuel et le coût total des intérêts, vous devez conserver un fonds d'urgence de 3 à 6 mois de dépenses distinct de votre mise de fonds. Vider toutes vos économies pour un acompte vous rend vulnérable aux dépenses imprévues comme la perte d'emploi pour les réparations domiciliaires ou les urgences médicales.
Comment ma cote de crédit affecte-t-elle mon abordabilité?
Votre pointage de crédit a un impact direct sur le taux d'intérêt auquel vous êtes admissible, ce qui affecte considérablement votre abordabilité globale. Sur une hypothèque de 300 000 year sur 30 ans, une personne avec un pointage de crédit de 760 pourrait obtenir un taux de 5,5% avec un paiement mensuel de 1 703 while, tandis qu'une personne avec un pointage de 660 pourrait n'être admissible qu'à 7%, ce qui donnerait un paiement mensuel de 1 996 monthly.
Puis-je me permettre une maison si j'ai une dette de prêt étudiant?
Oui, beaucoup de gens achètent avec succès des maisons tout en ayant des dettes d'études. Les prêteurs examinent votre ratio dette / revenu afin que des paiements de prêt étudiant plus importants réduisent le montant de l'hypothèque auquel vous pouvez prétendre. D'un autre côté, des paiements réguliers sur les prêts étudiants à temps aident à établir votre pointage de crédit, ce qui peut vous qualifier pour de meilleurs taux hypothécaires.
Devrais-je inclure la croissance future du revenu dans mon calcul de l'abordabilité?
Il est généralement déconseillé de compter sur des augmentations ou des primes futures pour déterminer l'abordabilité, car la croissance des revenus n'est jamais garantie. Basez votre budget sur ce que vous gagnez aujourd'hui avec peut-être une petite marge pour les augmentations attendues. Si votre revenu augmente plus rapidement que prévu, vous pouvez toujours effectuer des versements de capital supplémentaires pour rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement.