SIP-Rechner

Die meisten Investmentfondshäuser ermöglichen es Ihnen, einen SIP mit nur 100 bis 500 Rupien pro Monat zu starten, was ihn praktisch jedem mit einem regelmäßigen Einkommen zugänglich macht. Einige Fondshäuser haben das Minimum noch weiter auf nur 50 Rupien pro Monat gesenkt, um Erstanleger zu ermutigen. Das niedrige Minimum ist beabsichtigt, da SIP darauf ausgelegt ist, die Gewohnheit regelmäßiger Investitionen aufzubauen, unabhängig davon, wie viel Sie sich leisten können. Klein anfangen ist völlig in Ordnung, denn Sie können Ihren Schluckbetrag immer jährlich erhöhen, wenn Ihr Einkommen wächst. Viele Anleger nutzen die Step-Up-SIP-Funktion, um ihren monatlichen Beitrag jedes Jahr automatisch um 5 bis 10 Prozent zu erhöhen.

SIP ist im Allgemeinen für die meisten Menschen besser, da es das Risiko beseitigt, zu einem Marktgipfel einen großen Betrag zu investieren. Daten aus den letzten 20 Jahren zeigen, dass Sie selbst dann, wenn Sie einen SIP zum absolut schlechtesten Zeitpunkt wie dem Marktgipfel 2008 gestartet hätten, über 10 Jahre hinweg immer noch gesunde Renditen erzielt hätten, da die nachfolgenden Marktkorrekturen Ihre durchschnittlichen Anschaffungskosten gesenkt hätten. Kapital kann SIP in stetig steigenden Märkten übertreffen, aber nur sehr wenige Menschen haben die Disziplin, Kapital optimal anzulegen. Für die meisten Angestellten ist SIP die natürliche Wahl, da es sich an den monatlichen Einkommensfluss anpasst. Ein hybrider Ansatz funktioniert auch gut: Investieren Sie einen Pauschalbetrag, wenn Sie Boni oder unerwartete Gewinne erhalten, aber behalten Sie Ihren regelmäßigen SCHLUCK für langfristige Ziele bei.

Suchen Sie nach Fonds mit konstanter Performance über mehrere Marktzyklen hinweg, nicht nur nach dem Top-Performer in einem einzigen Jahr. Überprüfen Sie die Fondskostenquote, da ein Gebührenunterschied von 1 Prozent Ihren endgültigen Korpus über 20 Jahre um Lakhs reduzieren kann. Berücksichtigen Sie die Erfolgsbilanz des Fondsmanagers und den Ruf des Fondshauses. Indexfonds bieten niedrigere Gebühren und marktgerechte Renditen, während aktive Fonds darauf abzielen, den Markt zu schlagen, aber höhere Risiken und Kosten mit sich bringen. Für Einsteiger bietet eine Kombination aus einem breit aufgestellten Indexfonds und einem Flexi-Cap- oder Mid-Cap-Fonds eine gute Diversifikation. Passen Sie Ihre Fondsauswahl immer an Ihre Risikotoleranz und Ihren Anlagehorizont an.

Ja, SIPs bieten vollständige Flexibilität, um jederzeit ohne Strafe zu pausieren, zu ändern oder zu stoppen, im Gegensatz zu Festgeldeinlagen oder Versicherungspolicen, die Ihr Geld sperren. Die meisten Fondshäuser erlauben Ihnen eine Pause von 1 bis 3 Monaten, wenn Sie vorübergehend in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Sie können Ihren Schluckbetrag auch erhöhen, verringern oder neue Schlucke hinzufügen, wenn sich Ihre finanzielle Situation entwickelt. Diese Flexibilität ist einer der größten Vorteile von SIP, da Sie nie an Verpflichtungen gebunden sind, die Sie sich nicht leisten können. Versuchen Sie jedoch, Ihren SIP bei Marktabschwüngen nicht zu stoppen, da Sie genau dann die meisten Einheiten zu niedrigen Preisen akkumulieren, was Ihre langfristigen Renditen antreibt.

Indische Aktienfonds haben in der Vergangenheit annualisierte Renditen von 12 bis 15 Prozent über einen Zeitraum von 10 bis 15 Jahren erzielt, obwohl es von Jahr zu Jahr erhebliche Schwankungen geben kann. In jedem einzelnen Jahr können die Renditen zwischen negativen 30 Prozent und positiven 50 Prozent oder mehr liegen. Aus diesem Grund werden Schlucke in Aktienfonds nur für Horizonte von mindestens 5 bis 7 Jahren empfohlen, um dem Markt Zeit zu geben, die kurzfristige Volatilität auszugleichen. Konservative Anleger sollten 10 bis 12 Prozent in ihren Planungsberechnungen verwenden, während aggressive Schätzungen von 14 bis 15 Prozent für optimistische Szenarioplanungen verwendet werden können. Denken Sie daran, dass die Renditen im Gegensatz zu Festgeldern oder PPF marktabhängig und nicht garantiert sind.

SIP-Renditen werden je nach Fondstyp und Haltedauer als Kapitalgewinne besteuert. Bei Aktienfonds gelten Gewinne aus Anteilen, die länger als 12 Monate gehalten werden, als langfristige Kapitalgewinne und werden mit 12,5 Prozent über Rs 1,25 Lakh pro Geschäftsjahr besteuert. Gewinne aus Anteilen, die weniger als 12 Monate gehalten werden, sind kurzfristige Kapitalgewinne, die mit 20 Prozent besteuert werden. Bei Schuldtiteln werden alle Gewinne unabhängig von der Haltedauer mit Ihrem Einkommensteuersatz besteuert. Jede SIP-Rate wird steuerlich als separate Investition behandelt.Wenn Sie also einlösen, werden die am frühesten gekauften Einheiten in der Regel zuerst nach der FIFO-Methode verkauft.