Calculatrice SIP

La plupart des maisons de fonds communs de placement vous permettent de démarrer une GORGÉE avec aussi peu que Rs 100 à Rs 500 par mois, ce qui la rend accessible à pratiquement toute personne ayant un revenu régulier. Certaines maisons de fonds ont encore réduit le minimum à seulement 50 roupies par mois pour encourager les nouveaux investisseurs. Le minimum bas est intentionnel car SIP est conçu pour prendre l'habitude d'investir régulièrement, quel que soit le montant que vous pouvez vous permettre. Commencer petit est parfaitement bien car vous pouvez toujours augmenter le montant de votre gorgée chaque année à mesure que vos revenus augmentent. De nombreux investisseurs utilisent la fonction step-up SIP pour augmenter automatiquement leur contribution mensuelle de 5 à 10% chaque année.

Le SIP est généralement meilleur pour la plupart des gens car il élimine le risque d'investir un montant important à un sommet du marché. Les données des 20 dernières années montrent que même si vous commenciez un SIP au pire moment absolu, comme le pic du marché de 2008, vous auriez tout de même obtenu de bons rendements sur 10 ans, car les corrections ultérieures du marché ont réduit votre coût d'achat moyen. La somme forfaitaire peut surpasser le SIP sur des marchés en hausse constante, mais très peu de gens ont la discipline nécessaire pour investir des sommes forfaitaires de manière optimale. Pour la plupart des salariés, le SIP est le choix naturel car il s'aligne sur le flux de revenus mensuels. Une approche hybride fonctionne également bien: investissez une somme forfaitaire lorsque vous recevez des bonus ou des gains exceptionnels, mais maintenez votre GORGÉE régulière pour des objectifs à long terme.

Recherchez des fonds dont les performances sont constantes sur plusieurs cycles de marché, et pas seulement les plus performants en une seule année. Vérifiez le ratio des frais du fonds, car une différence de 1% dans les frais peut réduire votre corpus final de lakhs sur 20 ans. Considérez les antécédents du gestionnaire de fonds et la réputation de la maison de fonds. Les fonds indiciels offrent des frais moins élevés et des rendements équivalents au marché, tandis que les fonds actifs visent à battre le marché mais comportent des risques et des coûts plus élevés. Pour les débutants, une combinaison d'un fonds indiciel à large assise et d'un fonds flexi-cap ou mid-cap offre une bonne diversification. Faites toujours correspondre votre choix de fonds à votre tolérance au risque et à votre horizon de placement.

Oui, les SIP offrent une flexibilité totale pour mettre en pause, modifier ou arrêter à tout moment sans aucune pénalité, contrairement aux dépôts fixes ou aux polices d'assurance qui bloquent votre argent. La plupart des maisons de fonds vous permettent de faire une pause de 1 à 3 mois si vous rencontrez des difficultés financières temporaires. Vous pouvez également augmenter le montant de votre gorgée, le diminuer ou ajouter de nouvelles gorgées à mesure que votre situation financière évolue. Cette flexibilité est l'un des plus grands avantages de SIP, car vous n'êtes jamais enfermé dans un engagement que vous ne pouvez pas vous permettre. Cependant, essayez d'éviter d'arrêter votre SIP pendant les ralentissements du marché, car c'est précisément à ce moment-là que vous accumulez le plus d'unités à bas prix, ce qui génère vos rendements à long terme.

Les fonds communs de placement d'actions indiennes ont historiquement généré des rendements annualisés de 12 à 15% sur des périodes de 10 à 15 ans, bien qu'il puisse y avoir d'importantes variations d'une année à l'autre. Au cours d'une seule année, les rendements peuvent varier de 30% négatifs à 50% positifs ou plus. C'est pourquoi les SIP en fonds actions ne sont recommandés que pour des horizons d'au moins 5 à 7 ans, laissant le temps au marché de lisser la volatilité à court terme. Les investisseurs prudents devraient utiliser 10 à 12% dans leurs calculs de planification, tandis que des estimations agressives de 14 à 15% peuvent être utilisées pour une planification optimiste des scénarios. N'oubliez pas que les rendements sont liés au marché et non garantis, contrairement aux dépôts fixes ou au FPP.

Les rendements SIP sont imposés comme des gains en capital en fonction du type de fonds et de la période de détention. Pour les fonds communs de placement en actions, les gains sur les parts détenues pendant plus de 12 mois sont considérés comme des gains en capital à long terme et imposés à 12,5% au-dessus de Rs 1,25 lakh par exercice. Les gains sur les parts détenues depuis moins de 12 mois sont des gains en capital à court terme imposés à 20%. Pour les fonds communs de placement de dette, tous les gains sont imposés au taux de votre tranche d'impôt sur le revenu, quelle que soit la période de détention. Chaque versement SIP est traité comme un investissement distinct à des fins fiscales, de sorte que lorsque vous rachetez, les unités achetées les plus tôt sont généralement vendues en premier selon la méthode FIFO.