Zinseszinsrechner

Einfache Zinsen werden während des gesamten Zeitraums nur auf den ursprünglichen Kapitalbetrag berechnet, was zu einem linearen Wachstum führt. Wenn Sie 20 Jahre lang 10.000 USD zu 5% einfachen Zinsen investieren, verdienen Sie 10.000 USD Zinsen für insgesamt 20.000 USD. Zinseszinsen verdienen jedoch Zinsen sowohl auf das Kapital als auch auf zuvor aufgelaufene Zinsen. Die gleichen 10.000 USD zu 5%, die 20 Jahre lang jährlich verzinst werden, ergeben 26.533 USD, was 6.533 USD mehr ist als einfache Zinsen. Je länger der Zeithorizont und je höher die Zinseszinsfrequenz, desto größer wird die Lücke. Über 40 Jahre würde die Gesamtsumme 70.400 USD betragen, gegenüber nur 30.000 USD mit einfachen Zinsen, was die Differenz mehr als verdoppelt.

Die Regel von 72 ist eine schnelle mentale Abkürzung, um abzuschätzen, wie lange es dauert, bis sich Ihre Investition verdoppelt: Teilen Sie einfach 72 durch Ihren jährlichen Zinssatz. Bei 6% Zinsen verdoppelt sich Ihr Geld in ungefähr 12 Jahren. Bei 9% verdoppelt es sich in etwa 8 Jahren. Bei 12% nur 6 Jahre. Die Mathematik dahinter stammt aus der Zinseszinsformel, bei der die genaue Verdopplungszeit ln (2) / ln (1 + r) beträgt, was für typische Zinssätze ungefähr 72 / r entspricht. Diese Regel ist bemerkenswert genau für Zinssätze zwischen 4% und 15% und unglaublich nützlich, um Investitionsmöglichkeiten ohne Taschenrechner schnell zu bewerten.

Absolut, und genau deshalb sind hochverzinsliche Schulden wie Kreditkarten so gefährlich. Wenn Sie ein Guthaben auf einer Kreditkarte haben, die 24% jährliche Zinsen berechnet, wendet das Kreditkartenunternehmen Zinseszinsen auf Ihr unbezahltes Guthaben an. Ein Guthaben von 5.000 USD ohne Zahlungen würde nach einem Jahr auf 6.341 USD, nach zwei Jahren auf 8.035 USD und nach vier Jahren auf über 12.000 USD anwachsen. Die Mindestzahlungsfalle ist so konzipiert, dass der größte Teil Ihrer Zahlung für Zinsen verwendet wird, anstatt das Kapital zu reduzieren, ähnlich wie bei einer umgekehrten Hypothek. Aus diesem Grund ist die Tilgung hochverzinslicher Schulden mathematisch die beste Investition, die Sie tätigen können, und schlägt häufig die Aktienmarktrenditen in garantiertem Gegenwert.

Steuern wirken sich negativ auf die Aufzinsung aus, da Sie in jeder Periode weniger reinvestieren. Wenn Sie jährlich 8% verdienen, aber jedes Jahr 25% Gewinnsteuer zahlen, sinkt Ihre effektive Zinseszinsrate auf etwa 6%, was über 30 Jahre bei einer Erstinvestition von 50.000 USD zu 300.000 USD anstelle der 503.000 USD führt, die Sie bei einer steuerfreien Zinseszinsung hätten. Aus diesem Grund sind steuerbegünstigte Konten wie 401 (k) s, IRAs, Roth IRAs, PPFs und ELSS-Fonds so leistungsfähig: Sie ermöglichen es Ihrem Geld, sich ohne jährliche Steuerbelastung zu vermehren. Selbst wenn Sie Steuern bis zum Abzug aufschieben, wie bei einem traditionellen 401 (k), haben Sie jahrzehntelange volle Zinseszinskraft, bevor Sie bezahlen.

Gestern. Die mathematische Antwort ist eindeutig: Je früher Sie beginnen, desto leistungsfähiger wird die Compoundierung, da die Zeit die wichtigste Variable im Exponenten ist. Betrachten Sie zwei Personen, die monatlich 200 USD bei einer jährlichen Rendite von 8% investieren. Person A beginnt im Alter von 25 Jahren und investiert 40 Jahre lang, wobei sie ungefähr 702.000 USD ansammelt. Person B beginnt im Alter von 35 Jahren und investiert 30 Jahre lang, wobei sie etwa 300.000 USD ansammelt. Obwohl Person A in den weiteren 10 Jahren nur 24.000 US-Dollar mehr einbringt, hat sie am Ende mehr als doppelt so viel Geld. Aus diesem Grund betonen Finanzberater konsequent, frühzeitig mit dem Betrag zu beginnen, den Sie sich leisten können, auch wenn er unbedeutend erscheint.