Festgeld- & Sparrechner

FD ist besser, wenn Sie jetzt einen Pauschalbetrag zur Verfügung haben und die garantierten Renditen maximieren möchten. Für den gleichen Betrag, die gleiche Amtszeit und den gleichen Zinssatz verdient ein einmaliger FD etwas mehr als der entsprechende RD, da der gesamte Kapitalbetrag sofort Zinsen verdient, während RD-Raten schrittweise einen Monat nach dem anderen verzinst werden. Zum Beispiel, Rs 1,2 Lakh investiert als FD für 1 Jahr bei 7 Prozent ergibt Rs 1,28,610, während Rs 10,000 monatliche RD für den gleichen Zeitraum mit der gleichen Rate Rs 1,24,570 ergibt, eine Differenz von über Rs 4,000. RD ist die bessere Wahl für diejenigen, die durch monatliche Beiträge eine Spargewohnheit aufbauen möchten und keine große Pauschale im Voraus zur Verfügung haben. Die Wahl hängt letztendlich von Ihrer Cashflow-Situation und Ihren finanziellen Zielen ab.

FD-Zinsen sind voll steuerpflichtig und werden zu Ihrem Gesamteinkommen unter dem Titel Einkommen aus anderen Quellen addiert und dann mit Ihrem geltenden Einkommensteuersatz besteuert. Das heißt, wenn Sie in die Steuerklasse von 30 Prozent fallen, sinkt Ihre effektive Nachsteuerrendite bei einem FD von 7,5 Prozent auf nur 5,25 Prozent. Banken ziehen TDS zu 10 Prozent auf FD-Zinsen ab, die Rs 40,000 pro Geschäftsjahr und Bank übersteigen (Rs 50,000 für Senioren). Dieses TDS ist jedoch nur ein Steuervorabzug und Sie müssen die verbleibende Steuerschuld bei der Einreichung Ihrer ITR noch bezahlen, wenn Ihr Gesamteinkommen Sie in eine höhere Platte bringt. Steuersparende FDs mit einer 5-Jahres-Sperre bieten einen Abzug von bis zu Rs 1,5 Lakh gemäß Abschnitt 80C, was Ihre Nachsteuerrenditen erheblich verbessern kann.

Eine vorzeitige FD-Auszahlung wird von den meisten Banken zugelassen, ist jedoch mit einer Strafe verbunden, die in der Regel 0,5 bis 1 Prozent unter dem Satz liegt, der für den tatsächlichen Zeitraum galt, in dem Ihre Einzahlung bei der Bank verblieb. Wenn Sie eine 2-Jahres-FD zu 7,5 Prozent gebucht haben, aber nach 1 Jahr abheben, wenn die 1-Jahres-Rate 6,5 Prozent betrug, würden Sie nach der Strafe nur 5,5 bis 6 Prozent verdienen. Einige Banken bieten Sweep-In-Einrichtungen an, die automatisch den erforderlichen Mindestbetrag überschreiten, wenn Sie Geld über verknüpfte Sparkonten benötigen, wobei der Rest Ihres FD intakt bleibt. Liquide FDs und FDs ohne Strafe für vorzeitigen Abzug sind auch bei einigen Banken erhältlich, obwohl sie etwas niedrigere Zinssätze als reguläre FDs bieten.

Bank FDs und RDs in Indien sind bei DICGC, der Einlagensicherungs- und Kreditgarantiegesellschaft, bis zu Rs 5 Lakh pro Einleger und Bank versichert. Dies bedeutet, dass selbst wenn Ihre Bank ausfällt, Ihr Kapital und Ihre Zinsen bis zu Rs 5 Lakh von der Regierung garantiert werden. Die Deckung umfasst Sparkonten, FDs, RDs und kombinierte Girokonten. Bei Beträgen über Rs 5 Lakh hängt die Sicherheit von der finanziellen Gesundheit der Bank ab. Banken des öffentlichen Sektors wie SBI, PNB und Bank of Baroda gelten aufgrund staatlicher Unterstützung als praktisch risikofrei. Privatbanken wie HDFC, ICICI und Axis werden von der RBI gut reguliert, haben jedoch keine explizite staatliche Garantie über das Versicherungslimit von Rs 5 Lakh hinaus. NBFC-FDs bieten zwar höhere Renditen, bergen jedoch ein höheres Risiko, da sie nicht durch die DICGC-Versicherung abgedeckt sind.

FD Laddering ist eine Strategie, bei der Sie Ihre Investition auf mehrere FDs mit unterschiedlichen Fälligkeiten aufteilen, anstatt alles in einem langfristigen FD zu sperren. Beispielsweise erstellen Sie anstelle eines Rs 5 lakh FD für 5 Jahre fünf FDs von Rs 1 Lakh, die jeweils in 1, 2, 3, 4 und 5 Jahren reifen. Wenn jedes FD reift, reinvestieren Sie es für die längste Amtszeit. Dies verschafft Ihnen jedes Jahr Liquidität, während Sie gleichzeitig höhere langfristige Zinsen erzielen, und schützt Sie vor Zinsschwankungen. Wenn die Zinsen steigen, können Ihre fälligen FDs zu höheren Zinssätzen reinvestiert werden. Wenn die Zinssätze fallen, haben Sie immer noch höhere Zinssätze für Ihre längeren FDs festgelegt. Laddering ist besonders nützlich für Rentner, die ein regelmäßiges Einkommen benötigen, und für alle, die ein Gleichgewicht zwischen FD-Renditen und Liquidität wünschen.