Calculateur D'Intérêts Composés

Les intérêts simples sont calculés uniquement sur le principal initial pendant toute la période, produisant une croissance linéaire. Si vous investissez 10 000 at à un taux d'intérêt simple de 5% pendant 20 ans, vous gagnez 10 000 interest en intérêts pour un total de 20 000 total. L'intérêt composé, cependant, rapporte des intérêts sur le principal et les intérêts accumulés précédemment. Les mêmes 10 000 at à 5% composés annuellement pendant 20 ans rapportent 26 533,, soit 6 533 more de plus que de simples intérêts. Plus l'horizon temporel est long et plus la fréquence de composition est élevée, plus l'écart devient important. Sur 40 ans, le total composé serait de 70 400 versus contre seulement 30 000 with avec des intérêts simples, soit plus du double de la différence.

La règle de 72 est un raccourci mental rapide pour estimer combien de temps il faut à votre investissement pour doubler: divisez simplement 72 par votre taux d'intérêt annuel. À 6% d'intérêt, votre argent double en environ 12 ans. À 9%, il double en environ 8 ans. À 12%, seulement 6 ans. Le calcul sous-jacent provient de la formule des intérêts composés, où le temps de doublement exact est ln(2)/ln(1+r), ce qui équivaut approximativement à 72/r pour les taux d'intérêt typiques. Cette règle est remarquablement précise pour les taux compris entre 4% et 15% et est incroyablement utile pour évaluer rapidement les opportunités d'investissement sans calculatrice.

Absolument, et c'est exactement pourquoi les dettes à taux d'intérêt élevé comme les cartes de crédit sont si dangereuses. Lorsque vous portez un solde sur une carte de crédit facturant des intérêts annuels de 24%, la société émettrice de la carte de crédit applique des intérêts composés à votre solde impayé. Un solde de 5 000 with sans paiements passerait à 6 341 year après un an, 8 035 two après deux ans et plus de 12 000 four après quatre ans. Le piège du paiement minimum est conçu de manière à ce que la majeure partie de votre paiement soit consacrée aux intérêts plutôt qu'à la réduction du capital, à l'instar d'un prêt hypothécaire inversé. C'est pourquoi rembourser une dette à taux d'intérêt élevé est mathématiquement le meilleur investissement que vous puissiez faire, battant souvent les rendements boursiers en valeur équivalente garantie.

Les impôts agissent comme un frein à la capitalisation parce que vous réinvestissez moins à chaque période. Si vous gagnez 8% par an mais payez 25% d'impôt sur les gains chaque année, votre taux de composition effectif tombe à environ 6%, ce qui, sur 30 ans, sur un investissement initial de 50 000 $donne 300 000 instead au lieu des 503 000 have que vous auriez avec une composition non imposable. C'est pourquoi les comptes fiscalement avantageux comme les 401(k)s, les IRA, les Roth IRA, les PPF et les fonds ELSS sont si puissants: ils permettent à votre argent de s'accumuler sans traînée fiscale annuelle. Même le report des impôts jusqu'au retrait, comme dans un 401(k) traditionnel, vous donne des décennies de pleine puissance de composition avant de payer.

Hier. La réponse mathématique est sans équivoque: plus vous commencez tôt, plus la composition devient puissante car le temps est la variable la plus importante de l'exposant. Considérez deux personnes investissant 200 monthly par mois à un rendement annuel de 8%. La personne A commence à 25 ans et investit pendant 40 ans, accumulant environ 702 000$. La personne B commence à 35 ans et investit pendant 30 ans, accumulant environ 300 000$. Bien qu'elle n'ait versé que 24 000 more de plus au cours des 10 années supplémentaires, la personne A se retrouve avec plus de deux fois plus d'argent. C'est pourquoi les conseillers financiers insistent constamment sur le fait de commencer tôt avec le montant que vous pouvez vous permettre, même s'il semble insignifiant.