Calculadora de Interés Simple

La mayoría de los préstamos para automóviles usan interés simple calculado diariamente sobre el saldo pendiente, lo que significa que pagar anticipadamente o hacer pagos adicionales reduce directamente su costo total de intereses. Muchos préstamos personales a corto plazo de menos de 12 meses también usan interés simple. Los certificados de depósito y las cuentas de ahorro generalmente usan interés compuesto, usualmente compuesto mensual o diariamente. Las tarjetas de crédito usan interés compuesto calculado diariamente sobre su saldo diario promedio, por lo que la deuda de tarjetas de crédito crece tan rápidamente. Las hipotecas en EE. UU. usan una forma de interés compuesto a través de la amortización, aunque el cálculo mensual se asemeja al interés simple sobre el saldo restante.

Para períodos de menos de un año, ajusta la variable de tiempo T en la fórmula. Para meses, divide entre 12. Para un préstamo de $10,000 al 12 por ciento de interés anual durante 6 meses, T = 6/12 = 0.5, por lo que el interés = $10,000 x 0.12 x 0.5 = $600. Para días, puedes usar un año de 365 días o de 360 días según la convención del prestamista. Muchas instituciones financieras usan un año de 360 días por simplicidad, por lo que un préstamo de 90 días usaría T = 90/360 = 0.25. El método de 360 días favorece ligeramente al prestamista, ya que estás pagando por 360 días de interés mientras que el período real es de 365 días.

El interés simple generalmente es mejor para los prestatarios porque el interés total pagado es menor que el que produciría el interés compuesto durante el mismo período. En un préstamo de $20,000 al 8 por ciento durante 5 años, el interés simple cuesta $8,000 en total, mientras que la capitalización anual costaría $9,332, una diferencia de $1,332. Para los prestamistas, el interés compuesto genera más ingresos, por lo que los bancos lo prefieren para cuentas de ahorro y tarjetas de crédito. Sin embargo, los préstamos con interés simple aún pueden ser rentables para los prestamistas en grandes volúmenes y plazos cortos. La simplicidad y transparencia del interés simple también lo hacen atractivo para ambas partes, ya que los cálculos son fáciles de verificar.

Los cálculos de interés simple son excelentes para comparar ofertas de préstamos, especialmente cuando los términos son similares. Si el prestamista A ofrece $25,000 al 7 por ciento durante 4 años y el prestamista B ofrece lo mismo al 6.5 por ciento durante 5 años, la comparación de interés simple muestra que A cuesta $7,000 en intereses mientras que B cuesta $8,125, lo que convierte a A en la opción más barata a pesar del plazo más corto. Sin embargo, tenga cuidado al comparar préstamos con diferentes métodos de capitalización. Un préstamo anunciado al 8 por ciento de interés simple no es directamente comparable con uno al 8 por ciento de interés compuesto. Siempre convierta a la misma base o use la TAE para comparaciones precisas.

Esta es una distinción crucial que muchos prestatarios pasan por alto. El interés simple se calcula sobre el saldo pendiente, por lo que a medida que pagas el capital, tu interés disminuye. La tasa de interés plana, común en algunos préstamos personales y comerciales, calcula el interés sobre el capital original durante todo el plazo del préstamo, independientemente de cuánto hayas devuelto. En un préstamo de $10,000 al 10 por ciento durante 3 años, el interés plano cobra $3,000 de interés total incluso después de haber pagado la mitad del capital. La tasa de interés efectiva de un préstamo a tasa plana es casi el doble de la tasa indicada. Pregúntale siempre a tu prestamista si la tasa cotizada es simple o plana.