Calculateur D'Intérêt Simple

La plupart des prêts automobiles utilisent des intérêts simples calculés quotidiennement sur le solde impayé, ce qui signifie que payer tôt ou effectuer des paiements supplémentaires réduit directement le coût total des intérêts. De nombreux prêts personnels à court terme de moins de 12 mois utilisent également des intérêts simples. Les certificats de dépôt et les comptes d'épargne utilisent généralement des intérêts composés, généralement composés mensuellement ou quotidiennement. Les cartes de crédit utilisent des intérêts composés calculés quotidiennement sur votre solde quotidien moyen, c'est pourquoi la dette de carte de crédit augmente si rapidement. Les prêts hypothécaires aux États-Unis utilisent une forme d'intérêt composé par amortissement, bien que le calcul mensuel ressemble à un simple intérêt sur le solde restant.

Pour les périodes inférieures à un an, vous ajustez la variable temporelle T dans la formule. Pendant des mois, divisez par 12. Pour un prêt de 10 000 $à un taux d'intérêt annuel de 12% pendant 6 mois, T = 6/12 = 0,5, donc intérêt = 10 000 x x 0,12 x 0,5 = 600=. Pour les jours, vous pouvez utiliser une année de 365 jours ou de 360 jours selon la convention du prêteur. De nombreuses institutions financières utilisent une année de 360 jours pour plus de simplicité, donc un prêt de 90 jours utiliserait T = 90/360 = 0,25. La méthode des 360 jours favorise légèrement le prêteur puisque vous payez 360 jours d'intérêts alors que la période réelle est de 365 jours.

Les intérêts simples sont généralement meilleurs pour les emprunteurs car le total des intérêts payés est inférieur à ce que les intérêts composés produiraient sur la même période. Sur un prêt de 20 000 percent à 8% pendant 5 ans, les intérêts simples coûtent 8 000 total au total, tandis que la capitalisation annuelle coûterait 9 332,, soit une différence de 1 332$. Pour les prêteurs, les intérêts composés génèrent plus de revenus, c'est pourquoi les banques les préfèrent pour les comptes d'épargne et les cartes de crédit. Cependant, les prêts à intérêt simples peuvent toujours être rentables pour les prêteurs sur de gros volumes et à court terme. La simplicité et la transparence de simple interest le rendent également attrayant pour les deux parties car les calculs sont faciles à vérifier.

Des calculs simples des intérêts sont excellents pour comparer les offres de prêt, surtout lorsque les conditions sont similaires. Si le prêteur A offre 25 000 percent à 7% pendant 4 ans et le prêteur B offre la même chose à 6,5% pendant 5 ans, la simple comparaison des intérêts montre que A coûte 7 000 interest d'intérêts tandis que B coûte 8 125 the, ce qui en fait l'option la moins chère malgré le court terme. Cependant, soyez prudent lorsque vous comparez des prêts avec différentes méthodes de composition. Un prêt annoncé à un taux d'intérêt simple de 8% n'est pas directement comparable à un prêt à un taux d'intérêt composé de 8%. Convertissez toujours sur la même base ou utilisez le TAP pour des comparaisons précises.

C'est une distinction cruciale qui manque à de nombreux emprunteurs. Les intérêts simples sont calculés sur le solde impayé, de sorte que lorsque vous remboursez le capital, vos intérêts diminuent. Le taux d'intérêt fixe, courant dans certains prêts personnels et commerciaux, calcule les intérêts sur le capital initial pour toute la durée du prêt, quel que soit le montant que vous avez déjà remboursé. Sur un prêt de 10 000 percent à 10% pendant 3 ans, des frais d'intérêt fixes de 3 000 interest d'intérêts totaux même après avoir remboursé la moitié du capital. Le taux d'intérêt effectif sur un prêt à taux fixe est presque le double du taux indiqué. Demandez toujours à votre prêteur si le taux indiqué est simple ou fixe.