Kreditsaldo-Überweisungsrechner

Eine Übertragung des Darlehenssaldos erfolgt, wenn Sie Ihr bestehendes Darlehen von Ihrem derzeitigen Kreditgeber auf einen neuen Kreditgeber übertragen, in der Regel, um von einem niedrigeren Zinssatz zu profitieren. Der neue Kreditgeber zahlt Ihren ausstehenden Betrag an den alten Kreditgeber aus und Sie beginnen mit der Rückzahlung des neuen Kredits unter den überarbeiteten Bedingungen. Der Prozess dauert in der Regel 3-7 Werktage für Privatkredite und 2-4 Wochen für Wohnungsbaudarlehen. Sie müssen Ihren Kreditauszug, Identitätsnachweis, Einkommensunterlagen und NOC von Ihrem bestehenden Kreditgeber vorlegen.

Eine Guthabenüberweisung spart Geld, wenn die gesamte Zinsersparnis die Summe aller Überweisungskosten (Bearbeitungsgebühren, Vorfälligkeitsentschädigungen, Dokumentationsgebühren) übersteigt. Als allgemeine Faustregel gilt, dass eine Guthabenübertragung eine Überlegung wert ist, wenn die Zinsdifferenz mindestens 0,5-1% beträgt, Sie noch mindestens 12-18 Monate auf Ihrem aktuellen Darlehen haben und Ihr ausstehender Saldo groß genug ist, dass selbst bescheidene prozentuale Einsparungen zu sinnvollen Dollarbeträgen führen.

Die Überweisungskosten für den Kontostand variieren je nach Kreditgeber und Darlehensart, umfassen jedoch in der Regel: Bearbeitungsgebühr (1-3% des ausstehenden Restbetrags), Vorfälligkeitsentschädigung für das alte Darlehen (0-5%, obwohl viele Kreditgeber auf diese für variabel verzinsliche Darlehen verzichtet haben), Rechts- und Dokumentationsgebühren (50-300 USD) und Stempelsteuer (für Wohnungsbaudarlehen in einigen Gerichtsbarkeiten). Einige Kreditgeber bieten gebührenfreie Guthabentransfers als Werbeangebote an, diese können jedoch mit etwas höheren Zinssätzen verbunden sein.

Die meisten Privatkredite, Autokredite und Wohnungsbaudarlehen sind für die Überweisung des Guthabens berechtigt. Kreditkartenschulden können häufig auf einen Privatkredit oder eine neue Karte mit einem Einführungssatz von 0% übertragen werden. Bildungskredite und Geschäftskredite können je nach Kreditgeber ebenfalls förderfähig sein. Einige Kredite haben jedoch Einschränkungen: Kredite, die in Verzug sind oder bei denen Zahlungen versäumt wurden, sind in der Regel nicht förderfähig, und einige Kreditgeber werden keine Kredite übertragen, die innerhalb der ersten 6-12 Monate nach der Entstehung liegen.

Es gibt normalerweise keine feste Grenze dafür, wie oft Sie ein Kreditsaldo überweisen können, aber bei jeder Überweisung entstehen Kosten, die Ihre Ersparnisse schmälern. Häufige Überweisungen können auch rote Fahnen in Ihrer Kreditauskunft auslösen, was sich möglicherweise auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Die meisten Finanzberater empfehlen, nur einmal zu überweisen - von Ihrem ursprünglichen hochverzinslichen Kreditgeber auf die niedrigste verfügbare Zinsoption.

Der Break-Even-Punkt ist die Anzahl der Monate, die es dauert, bis Ihre monatlichen EMI-Einsparungen ausreichen, um alle Transferkosten zu decken. Wenn Ihre Guthabenübertragung beispielsweise Gebühren in Höhe von 500 USD kostet und Sie 50 USD pro Monat bei Ihrem EMI sparen, beträgt Ihr Break-Even-Punkt 10 Monate. Vor diesem Punkt sind Sie technisch im Netto-Negativ; Nach diesem Punkt beginnen Sie, tatsächliche Einsparungen zu realisieren.