Calculateur De Transfert De Solde De Prêt

Un transfert de solde de prêt se produit lorsque vous transférez votre prêt existant de votre prêteur actuel vers un nouveau prêteur, généralement pour bénéficier d'un taux d'intérêt plus bas. Le nouveau prêteur rembourse votre solde impayé à l'ancien prêteur et vous commencez à rembourser le nouveau prêt selon les conditions révisées. Le processus prend généralement 3 à 7 jours ouvrables pour les prêts personnels et 2 à 4 semaines pour les prêts immobiliers. Vous devrez fournir votre relevé de prêt, une preuve d'identité, des documents de revenu et la CNP de votre prêteur existant.

Un transfert de solde permet d'économiser de l'argent lorsque le total des économies d'intérêts dépasse la somme de tous les coûts de transfert (frais de traitement, pénalités de remboursement anticipé, frais de documentation). En règle générale, un transfert de solde vaut la peine d'être envisagé si la différence de taux d'intérêt est d'au moins 0,5 à 1%, s'il vous reste au moins 12 à 18 mois sur votre prêt actuel et si votre solde impayé est suffisamment important pour que même des économies modestes en pourcentage se traduisent par des montants significatifs en dollars.

Les coûts de transfert de solde varient selon le prêteur et le type de prêt, mais comprennent généralement: les frais de traitement (1 à 3% du solde impayé), la pénalité de remboursement anticipé sur l'ancien prêt (0 à 5%, bien que de nombreux prêteurs aient renoncé à cela pour les prêts à taux variable), frais juridiques et de documentation (50 à 300 USD) et droit de timbre (pour les prêts immobiliers dans certaines juridictions). Certains prêteurs proposent des transferts de solde sans frais en tant qu'offres promotionnelles, mais ceux-ci peuvent s'accompagner de taux d'intérêt légèrement plus élevés.

La plupart des prêts personnels, des prêts automobiles et des prêts immobiliers sont éligibles au transfert de solde. La dette de carte de crédit peut souvent être transférée sur un prêt personnel ou une nouvelle carte avec un taux de lancement de 0%. Les prêts aux études et les prêts aux entreprises peuvent également être admissibles selon le prêteur. Cependant, certains prêts ont des restrictions: les prêts en souffrance ou avec des paiements manqués ne sont généralement pas admissibles, et certains prêteurs ne transféreront pas les prêts qui sont dans les 6 à 12 premiers mois suivant leur création.

Il n'y a généralement pas de limite stricte sur le nombre de fois que vous pouvez transférer un solde de prêt, mais chaque transfert entraîne des coûts qui érodent vos économies. Les transferts fréquents peuvent également déclencher des signaux d'alarme sur votre rapport de solvabilité, affectant potentiellement votre pointage de crédit. La plupart des conseillers financiers recommandent de ne transférer qu'une seule fois — de votre prêteur initial à intérêt élevé à l'option de taux la plus basse disponible.

Le seuil de rentabilité est le nombre de mois nécessaires pour que vos économies EMI mensuelles s'accumulent suffisamment pour couvrir tous les coûts de transfert. Par exemple, si votre transfert de solde coûte 500 fees en frais et que vous économisez 50 month par mois sur votre IME, votre seuil de rentabilité est de 10 mois. Avant ce point, vous êtes techniquement dans le négatif net; après ce point, vous commencez à réaliser des économies réelles.