Monatlicher Budgetplaner

Die 50-30-20-Regel schlägt vor, 50 Prozent des Einkommens nach Steuern für Bedürfnisse, 30 Prozent für Wünsche und 20 Prozent für Ersparnisse und Schuldentilgung auszugeben. Es ist ein solider Ausgangsrahmen, insbesondere für Personen, die zum ersten Mal budgetieren. Es passt jedoch möglicherweise nicht zu jeder Situation perfekt. Eine Person in einer Stadt mit hohen Kosten benötigt möglicherweise 60 Prozent für Bedürfnisse, während jemand, der aggressiv Schulden abbezahlt, 30 Prozent für Schulden und nur 20 Prozent für Wünsche aufwenden könnte. Verwenden Sie es eher als Maßstab als als starre Regel und passen Sie die Prozentsätze an Ihr tatsächliches Leben und Ihre Ziele an.

Wenn Ihr Einkommen von Monat zu Monat variiert, verwenden Sie Ihren Monat mit dem niedrigsten Einkommen aus dem letzten Jahr als Ihr Basisbudgeteinkommen. Jeder Betrag, der über dieser Basislinie verdient wird, kann direkt in Ersparnisse, Schuldentilgung oder einen Pufferfonds für schlankere Monate fließen. Einige Freiberufler und provisionsbasierte Arbeitnehmer verwenden ein System, bei dem sie sich selbst ein festes Gehalt von einem Geschäftskonto, das das variable Einkommen enthält, auf ein persönliches Girokonto einzahlen, wodurch die Stabilität vorhersehbarer Löhne geschaffen wird und gleichzeitig von guten Monaten profitiert wird.

Die Kategorien, die am häufigsten übersehen werden, sind jährliche oder halbjährliche Ausgaben wie Kfz-Versicherungsprämien, Grundsteuern, Weihnachtsgeschenke, Schulbedarf und Kfz-Zulassungsgebühren. Diese unregelmäßigen Ausgaben können Ihr Budget sprengen, wenn Sie sie nicht monatlich planen. Eine gute Praxis besteht darin, alle Ihre jährlichen unregelmäßigen Ausgaben zusammenzufassen, durch zwölf zu teilen und diesen Betrag jeden Monat in einem separaten Tilgungsfonds beiseite zu legen, damit das Geld bereit ist, wenn diese Rechnungen eintreffen. Abonnements und Mitgliedschaften sind eine weitere Kategorie, die im Laufe der Zeit leise wächst, ohne dass die Leute die kumulierten Kosten bemerken.

Die meisten Finanzexperten empfehlen, mindestens 20 Prozent Ihres Bruttoeinkommens für die langfristige finanzielle Gesundheit zu sparen, einschließlich Rentenbeiträgen, Aufbau von Notfallfonds und spezifischen Zieleinsparungen. Wenn sich das im Moment unerreichbar anfühlt, beginnen Sie mit dem Prozentsatz, den Sie verwalten können, auch nur mit 5 oder 10 Prozent, und erhöhen Sie ihn schrittweise, wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten, eine Schuld begleichen oder unnötige Ausgaben kürzen. Der Schlüssel ist Beständigkeit und Gewohnheit, denn selbst bescheidene Ersparnisse wachsen im Laufe der Zeit erheblich, dank Zinseszinsen und der psychologischen Dynamik, wenn Sie beobachten, wie sich Ihr Kontostand erhöht.

Ein Budget ist eines der leistungsstärksten Instrumente zur Beschleunigung der Schuldentilgung, da es genau aufzeigt, wie viel diskretionäres Geld Sie jeden Monat in zusätzliche Zahlungen umleiten können. Viele Menschen sind überrascht, dass sie Hunderte von Dollar für kleine unbewusste Einkäufe wie Impulskäufe, ungenutzte Abonnements und Convenience-Ausgaben verlieren. Ein Budget macht diese Lecks sichtbar, damit Sie sie stopfen und das Geld zuerst in Ihre höchstverzinslichen Schulden leiten können. Selbst die Umleitung von zusätzlichen 200 oder 300 Dollar pro Monat kann die Auszahlungszeit für Kreditkarten um Jahre verkürzen und einen dramatischen Betrag an Zinsaufwendungen einsparen.