Planificateur de Budget Mensuel

La règle des 50-30-20 suggère de consacrer 50% du revenu après impôt aux besoins, 30% aux désirs et 20% à l'épargne et au remboursement de la dette. C'est un cadre de départ solide, en particulier pour les personnes qui établissent un budget pour la première fois. Cependant, cela peut ne pas convenir parfaitement à toutes les situations. Une personne dans une ville à coût élevé pourrait avoir besoin de 60 pour cent pour ses besoins, tandis qu'une personne remboursant agressivement sa dette pourrait allouer 30 pour cent à la dette et seulement 20 pour cent aux désirs. Utilisez - le comme une référence plutôt qu'une règle rigide et ajustez les pourcentages en fonction de votre vie et de vos objectifs réels.

Si votre revenu varie d'un mois à l'autre, utilisez votre mois de revenus le plus bas de l'année écoulée comme revenu budgétaire de référence. Tout montant gagné au-dessus de cette base de référence peut aller directement à l'épargne, au remboursement de la dette ou à un fonds tampon pour des mois plus maigres. Certains pigistes et travailleurs à commission utilisent un système où ils se versent un salaire fixe sur un compte courant personnel à partir d'un compte professionnel qui détient le revenu variable, créant la stabilité d'un salaire prévisible tout en bénéficiant de bons mois.

Les catégories les plus souvent oubliées sont les dépenses annuelles ou semestrielles comme les primes d'assurance automobile, les impôts fonciers, les cadeaux des Fêtes, les fournitures de la rentrée scolaire et les frais d'immatriculation des véhicules. Ces dépenses irrégulières peuvent faire exploser votre budget si vous ne les planifiez pas mensuellement. Une bonne pratique consiste à additionner toutes vos dépenses annuelles irrégulières, à les diviser par douze et à mettre ce montant de côté chaque mois dans un fonds d'amortissement distinct afin que l'argent soit prêt lorsque ces factures arrivent. Les abonnements et les adhésions sont une autre catégorie qui se développe tranquillement au fil du temps sans que les gens s'aperçoivent du coût cumulatif.

La plupart des experts financiers recommandent d'épargner au moins 20% de votre revenu brut pour une santé financière à long terme, y compris les cotisations de retraite, la constitution d'un fonds d'urgence et des objectifs d'épargne spécifiques. Si cela vous semble hors de portée pour le moment, commencez par le pourcentage que vous pouvez gérer, même seulement 5 ou 10%, et augmentez-le progressivement chaque fois que vous obtenez une augmentation, remboursez une dette ou réduisez une dépense inutile. La clé est la cohérence et la construction de l'habitude, car même des économies modestes augmentent considérablement avec le temps grâce aux intérêts composés et à l'élan psychologique de voir votre solde augmenter.

Un budget est l'un des outils les plus puissants pour accélérer le remboursement de la dette, car il révèle exactement combien d'argent discrétionnaire vous pouvez rediriger vers des paiements supplémentaires chaque mois. Beaucoup de gens sont surpris de constater qu'ils perdent des centaines de dollars sur de petits achats inconscients comme des achats impulsifs, des abonnements inutilisés et des dépenses de commodité. Un budget rend ces fuites visibles afin que vous puissiez les colmater et canaliser cet argent vers votre dette à intérêt le plus élevé en premier. Même rediriger 200 ou 300 dollars supplémentaires par mois peut réduire de plusieurs années le délai de remboursement d'une carte de crédit et économiser un montant considérable en frais d'intérêt.