Kreditkarten-EMI-Rechner

Kreditkarten-EMI kann eine gute Idee für große, notwendige Anschaffungen sein, wenn Sie den vollen Betrag nicht sofort bezahlen können, aber die monatliche Rate stemmen können. Entscheidend ist der Vergleich des EMI-Zinssatzes mit dem, was Sie verdienen würden, wenn Sie das Geld in einem Festgeld oder einem Schuldverschreibungsfonds anlegen würden. Wenn der EMI-Zinssatz 14 Prozent beträgt und Ihre alternative Anlage nur 7 Prozent einbringt, spricht die Rechnung für eine Bezahlung im Voraus oder aus Ersparnissen. Allerdings können Null-Prozent-EMI-Angebote bei Elektronik und Haushaltsgeräten tatsächlich vorteilhaft sein, wenn kein Rabattabzug erfolgt. Seien Sie vorsichtig bei langfristigen EMIs über 12 Monate, da sich die Zinskosten erheblich summieren. Vermeiden Sie es auch, mehrere kleine Einkäufe in EMIs umzuwandeln, da sich die Gebühren über die Transaktionen hinweg summieren.

Kreditkarten-EMI ist speziell an Transaktionen auf Ihrer Karte gebunden mit vorgegebenen Laufzeitoptionen, während ein Privatkredit Ihnen einen Pauschalbetrag auf Ihr Bankkonto auszahlt, den Sie für jeden Zweck verwenden können. Kreditkarten-EMIs haben typischerweise Laufzeiten von 3 bis 24 Monaten, viel kürzer als Privatkredite, die bis zu 60 Monate gehen können. Die Zinssätze sind vergleichbar, mit Werbe-EMIs von 0 bis 12 Prozent und Standard-EMIs von 12 bis 18 Prozent, während Privatkredite von 10,5 bis 24 Prozent reichen. Privatkredite haben in der Regel höhere Bearbeitungsgebühren von 2 bis 4 Prozent im Vergleich zu 1 bis 3 Prozent bei Kreditkarten-EMIs, bieten jedoch die Flexibilität, die Mittel für jeden Bedarf zu verwenden, anstatt auf bestimmte Käufe beschränkt zu sein.

Das Versäumen einer Kreditkarten-EMI-Zahlung führt zu schwerwiegenden Strafen. Ihnen werden Verzugsgebühren berechnet, die je nach ausstehendem Saldo typischerweise zwischen 500 und 1.300 Rs liegen. Ihre Kreditwürdigkeit wird um 50 bis 100 Punkte sinken. Der Kartenaussteller kann Ihre EMI-Fazilität widerrufen und den gesamten ausstehenden Saldo in normale offene Forderungen umwandeln, die dann mit dem viel höheren Einzelhandelskaufzins von 24 bis 42 Prozent verzinst werden. Dies kann eine überschaubare EMI schnell in eine überwältigende Schuldenlast verwandeln. Wenn Sie versehentlich eine Zahlung verpassen, rufen Sie sofort Ihren Kartenaussteller an und bitten Sie um einen einmaligen Erlass der Verzugsgebühr, insbesondere wenn Sie eine saubere Zahlungshistorie haben.

Die meisten Kreditkartenaussteller erlauben die vorzeitige Rückzahlung von EMIs, erheben jedoch eine Vorfälligkeitsgebühr von 2 bis 3 Prozent des ausstehenden Kapitalbetrags. Wenn Sie beispielsweise noch 3 EMIs in Höhe von insgesamt 30.000 Rs auf eine ursprüngliche Umwandlung von 60.000 Rs haben, würde die Vorfälligkeitsgebühr von 3 Prozent 900 Rs betragen. Eine vorzeitige Rückzahlung ist finanziell sinnvoll, wenn Sie überschüssige Mittel haben und die eingesparten Zinsen die Vorfälligkeitsgebühr übersteigen. Bei längerfristigen EMIs über 12 Monaten sparen Sie durch vorzeitige Rückzahlung nach den ersten Monaten erhebliche Zinsen, da die meisten Zinsen in EMI-Strukturen vorab belastet werden. Fragen Sie vor der Rückzahlung Ihren Kartenaussteller nach den genauen Vorfälligkeitsgebühren und vergleichen Sie diese mit den verbleibenden Zinsen, um die Rechnung zu machen.

Kreditkarten-EMI selbst schadet Ihrer Kreditwürdigkeit nicht direkt, wenn Sie alle Raten pünktlich zahlen. Tatsächlich kann es helfen, eine positive Kredithistorie aufzubauen. Allerdings verringert die Umwandlung eines großen Teils Ihres verfügbaren Kreditrahmens in EMIs Ihr verfügbares Kreditlimit, was Ihre Kreditauslastungsquote erhöht. Wenn Ihre Auslastung 30 bis 40 Prozent Ihres gesamten Kartenlimits überschreitet, kann Ihre Kreditwürdigkeit sinken, auch wenn Sie nicht im Verzug sind. Wenn Ihr Kartenlimit beispielsweise 2 Lakh Rs beträgt und Sie 1,5 Lakh Rs in EMI umwandeln, sinkt Ihr effektiv verfügbares Limit auf 50.000 Rs, und wenn Sie sogar 60.000 Rs auf der Karte ausgeben, erscheint Ihre Auslastung über 30 Prozent. Halten Sie Ihre Gesamtauslastung niedrig und zahlen Sie EMIs pünktlich, um eine gesunde Kreditwürdigkeit zu erhalten.