Calculateur d'EMI de Carte de Crédit
Les cartes de crédit offrent une commodité et des récompenses incroyables,mais lorsque vous convertissez des achats importants en EMI ou que vous portez un solde de mois en mois, le coût peut grimper en flèche plus rapidement que la plupart des gens ne le pensent. Notre calculateur EMI de carte de crédit vous aide à comprendre le coût réel de la division de vos achats en versements, en comparant le montant des versements mensuels au total des intérêts et des frais que vous paierez au cours de la période. Que vous envisagiez de convertir un achat d'ordinateur portable de Rs 50 000 en 6 versements mensuels ou de déterminer combien de temps il faudra pour rembourser un solde de Rs 2 lakh avec des paiements minimums, cet outil révèle le coût réel de la commodité.
Ce Qui Est
EMI de carte de crédit ou Versement mensuel équivalent est une fonctionnalité offerte par les émetteurs de cartes de crédit qui vous permet de convertir un achat important ou votre solde impayé en paiements mensuels fixes sur une durée choisie, généralement de 3 à 36 mois. Lorsque vous optez pour l'EMI par carte de crédit, le montant de la transaction est bloqué sur la limite de votre carte et libéré progressivement au fur et à mesure que vous payez chaque versement. Il existe deux types d'EMI de carte de crédit: EMI marchand offert au moment de l'achat par le biais de liens avec des marques, qui s'accompagnent souvent d'un intérêt nul ou faible mais peuvent avoir un prix ajusté en fonction de l'escompte, et EMI post-achat ou conversion de solde demandée après la transaction, qui porte généralement des taux d'intérêt plus élevés de 12 à 18% par an. De nombreux émetteurs de cartes de crédit facturent des frais de traitement uniques de 1 à 3% et appliquent la TPS sur la composante intérêts, ce qui augmente le coût effectif. Par exemple, la conversion d'un achat de 60 000 roupies en 6 EMI à 14% d'intérêt avec des frais de traitement de 2% donne un EMI d'environ 10 462 ROUPIES et un coût total de 65 772 roupies au lieu des 60 000 Roupies d'origine. Certaines banques annoncent des programmes EMI à zéro pour cent, mais récupèrent leur marge grâce à des remises réduites, ce qui signifie que vous pourriez payer MRP au lieu d'un prix de vente.
Comment utiliser
- Entrez le montant total de l'achat ou le solde impayé que vous souhaitez convertir en EMIS sur votre carte de crédit
- Sélectionnez votre mandat EMI en mois. Les émissions des cartes de crédit varient généralement de 3 à 36 mois selon l'émetteur de la carte et le montant de la transaction
- Entrez le taux d'intérêt offert pour la conversion de l'IME. Les taux varient de 0% pour les offres promotionnelles à 24% pour les conversions standard
- Ajoutez les frais de traitement facturés par l'émetteur de votre carte, généralement de 1 à 3% du montant de la transaction, car cela affecte le coût réel
- Calculez pour voir votre IME mensuel, le total des intérêts à payer, le montant total payé, frais compris, et le coût annualisé effectif
- Comparez différentes durées et taux d'intérêt pour trouver le moyen le plus rentable d'étaler vos paiements par carte de crédit dans le temps
Exemples
Entrée: Loan: ₹50,00,000 | Rate: 8.5% | Years: 20
Processus: r=0.007083, n=240. EMI=P×r×(1+r)^n÷((1+r)^n-1)=43,391
Résultat: EMI=₹43,391/mo. Total=₹1,04,13,879. Interest=₹54,13,879
Entrée: Loan: ₹8,00,000 | Rate: 9.5% | Years: 5
Processus: r=0.007917, n=60. EMI=P×r×(1+r)^n÷((1+r)^n-1)=16,801
Résultat: EMI=₹16,801/mo. Total=₹10,08,089. Interest=₹2,08,089
Entrée: Loan: ₹3,00,000 | Rate: 12% | Years: 3
Processus: r=0.010000, n=36. EMI=P×r×(1+r)^n÷((1+r)^n-1)=9,964
Résultat: EMI=₹9,964/mo. Total=₹3,58,715. Interest=₹58,715
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Questions Fréquemment Posées
La carte de crédit EMI est-elle une bonne idée?
L'IME par carte de crédit peut être une bonne idée pour les gros achats essentiels lorsque vous ne pouvez pas payer le montant total immédiatement mais que vous pouvez vous permettre le versement mensuel. La clé est de comparer le taux d'intérêt de l'IME à ce que vous gagneriez si vous gardiez cet argent dans un dépôt fixe ou un fonds commun de placement de dette. Si le taux EMI est de 14% et que votre investissement alternatif ne rapporte que 7%, le calcul favorise le paiement initial ou à partir de l'épargne. Cependant, des schémas d'IEM à zéro pour cent sur l'électronique et les appareils peuvent être véritablement bénéfiques s'il n'y a pas de réduction de remise. Méfiez-vous des EMI à long mandat de plus de 12 mois car le coût des intérêts s'accumule de manière significative. Évitez également de convertir plusieurs petits achats en EMI, car les frais s'accumulent d'une transaction à l'autre.
En quoi la carte de crédit EMI est-elle différente d'un prêt personnel?
L'IME de la carte de crédit est spécifiquement liée aux transactions sur votre carte avec des options d'occupation prédéfinies, tandis qu'un prêt personnel vous donne une somme forfaitaire versée sur votre compte bancaire que vous pouvez utiliser à n'importe quelle fin. Les émissions des cartes de crédit varient généralement de 3 à 24 mois, ce qui est beaucoup plus court que les prêts personnels qui peuvent aller jusqu'à 60 mois. Les taux d'intérêt sont comparables, avec des EMI promotionnels de 0 à 12% et des EMI standard de 12 à 18%, tandis que les prêts personnels varient de 10,5 à 24%. Les prêts personnels ont généralement des frais de traitement plus élevés de 2 à 4% contre 1 à 3% pour les émissions de cartes de crédit, mais vous offrent la possibilité d'utiliser les fonds pour tous les besoins plutôt que de vous limiter à des achats spécifiques.
Que se passe-t-il si je manque un paiement EMI par carte de crédit?
Manquer un paiement EMI par carte de crédit entraîne de lourdes pénalités. Des frais de retard de paiement vous seront facturés, généralement compris entre Rs 500 et Rs 1 300, en fonction de votre solde impayé. Votre pointage de crédit prendra un coup de 50 à 100 points. L'émetteur de la carte peut révoquer votre facilité EMI et convertir la totalité du solde impayé en encours normal, ce qui suscite des intérêts au taux d'achat au détail beaucoup plus élevé de 24 à 42%. Cela peut transformer rapidement un IME gérable en un fardeau de dette écrasant. Si vous manquez accidentellement un paiement, appelez immédiatement l'émetteur de votre carte et demandez une dispense des frais de retard par courtoisie unique, surtout si vous avez un historique de paiement vierge.
Puis-je prépayer ma carte de crédit EMI avant la fin du mandat?
La plupart des émetteurs de cartes de crédit autorisent le prépaiement des émissions, mais facturent des frais de forclusion de 2 à 3% du capital restant dû. Par exemple, s'il vous reste 3 ÉMISSIONS totalisant Rs 30 000 sur une conversion initiale de Rs 60 000, les frais de forclusion de 3% seraient de Rs 900. Le prépaiement a un sens financier si vous avez des fonds excédentaires et que les économies d'intérêts restantes dépassent les frais de forclusion. Sur les EMI à plus long mandat de plus de 12 mois, le prépaiement après les premiers mois permet d'économiser des intérêts significatifs, car la plupart des intérêts sont versés d'avance dans les structures EMI. Avant de prépayer, demandez à l'émetteur de votre carte les frais de forclusion exacts et comparez-les avec les intérêts restants pour faire le calcul.
L'utilisation de la carte de crédit EMI affecte-t-elle mon pointage de crédit?
L'EMI de la carte de crédit elle-même ne nuit pas directement à votre pointage de crédit si vous payez tous les versements à temps. En fait, cela peut aider à établir un historique de crédit positif. Cependant, la conversion d'une grande partie de votre crédit disponible en EMI réduit votre limite de crédit disponible, ce qui augmente votre ratio d'utilisation du crédit. Si votre utilisation dépasse 30 à 40% de la limite totale de votre carte, votre pointage de crédit peut baisser même si vous n'êtes pas en retard. Par exemple, si la limite de votre carte est de Rs 2 lakh et que vous convertissez Rs 1,5 lakh en EMI, votre limite effective disponible tombe à Rs 50 000, et si vous dépensez même Rs 60 000 sur la carte, votre utilisation apparaît au-dessus de 30%. Gardez votre utilisation globale faible et payez les ÉMISSIONS rapidement pour maintenir une cote de crédit saine.