Calculatrice SWP
Les plans de retrait systématique offrent un moyen intelligent de générer un revenu régulier à partir de vos placements dans des fonds communs de placement tout en conservant le corpus restant investi et en croissance. Un calculateur SWP vous aide à déterminer exactement combien d'argent vous pouvez retirer périodiquement de votre investissement accumulé sans épuiser votre capital trop rapidement. Que vous soyez en train de planifier votre retraite et que vous souhaitiez un revenu mensuel régulier, ou que vous ayez construit un grand corpus et que vous ayez besoin d'un moyen discipliné d'y accéder au fil du temps, cet outil vous montre clairement les chiffres. Vous pouvez voir combien de temps durera votre investissement à différents taux de retrait, ce qui se passe si vous augmentez les retraits pour tenir compte de l'inflation et comment le solde restant continue de croître aux rendements attendus. Il est particulièrement utile pour les retraités qui souhaitent compléter leur pension ou d'autres sources de revenus par des retraits de portefeuille, et pour tous ceux qui souhaitent comprendre la durabilité de leur stratégie de retrait avant de s'y engager.
Ce Qui Est
Un SWP ou Calculateur de plan de retrait systématique est un outil de planification financière qui projette la durée de vie de votre placement dans un fonds commun de placement lorsque vous effectuez des retraits périodiques. Il fonctionne sur le principe que votre corpus d'investissement continue de générer des rendements pendant que vous retirez un montant fixe à intervalles réguliers, généralement mensuels. Le calcul tient compte du montant de l'investissement initial, du taux de rendement annuel attendu, du montant des retraits par période et de la fréquence des retraits. Par exemple, si vous avez accumulé 500 000 funds en fonds communs de placement et que vous souhaitez retirer 5 000 month par mois avec un rendement annuel attendu de 10%, la calculatrice prévoit que votre investissement durera environ 18 à 20 ans selon la performance du marché. Chaque mois, le corpus rapporte des rendements sur le solde restant et le montant du retrait est déduit. Au début du plan, les rendements mensuels dépassent le montant du retrait, de sorte que le corpus augmente réellement. Au fil du temps, à mesure que le corpus se rétrécit, les rendements diminuent tandis que les retraits restent constants, ce qui finit par épuiser le fonds. La calculatrice vous montre également le solde restant à différents moments, vous aidant à planifier les éventualités telles que les frais médicaux ou les coûts ponctuels importants qui nécessitent des ajustements à la stratégie de retrait.
Comment utiliser
- Entrez le corpus total ou le montant d'investissement accumulé dont vous prévoyez tirer un revenu périodiquement
- Saisissez le taux de rendement annuel attendu de votre investissement en fonction de la performance historique des fonds que vous avez choisis
- Précisez le montant que vous souhaitez retirer chaque période, sous forme de montant mensuel ou trimestriel, en fonction de vos besoins en revenus
- Sélectionnez la fréquence de retrait et la durée prévue que vous souhaitez que la calculatrice prévoie pour votre plan
- Cliquez sur calculer pour voir la durée de vie prévue de votre investissement, le solde restant à différents intervalles de temps et si votre corpus durera tout au long de votre horizon de planification
- Ajustez le montant du retrait ou le rendement attendu pour voir comment les changements affectent la longévité de votre investissement, vous aidant à trouver un taux de retrait durable
Exemples
Entrée: Loan: ₹20,00,000 | Rate: 9% | Years: 15
Processus: r=0.007500, n=180. EMI=P×r×(1+r)^n÷((1+r)^n-1)=20,285
Résultat: EMI=₹20,285/mo. Total=₹36,51,360. Interest=₹16,51,360
Entrée: P: ₹3,00,000 | Rate: 7.5% | Years: 8 | Freq: 4/yr
Processus: A=P×(1+r/n)^(nt)=5,43,607
Résultat: Maturity: ₹5,43,607. Interest: ₹2,43,607
Entrée: 12,5% de 1 00 000
Processus: 100000×0.125=12500.00
Résultat: 12,5% de 1,00,000=12500,00
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Questions Fréquemment Posées
Qu'est-ce qu'un taux de retrait sûr pour un SWP?
Le taux de retrait sûr couramment cité est d'environ 4% à 6% du corpus initial par an, ajusté pour l'inflation. Pour un corpus de 500 000$, cela signifie retirer 20 000 to à 30 000 annually par an ou environ 1 700 to à 2 500 month par mois. Cependant, le taux de sécurité réel dépend fortement du rendement attendu de vos investissements, de votre horizon temporel et des conditions du marché. En supposant un rendement annuel de 10% sur les fonds d'actions avec un taux de retrait de 6%, cela donne une marge de sécurité raisonnable, mais les investisseurs prudents peuvent préférer un taux de retrait de 4% pour plus de tranquillité d'esprit.
L'argent que je retire d'un SWP est-il taxé?
Oui, les retraits de SWP sont soumis à l'impôt sur les gains en capital, le traitement dépendant du type de fonds commun de placement et de la période de détention. Pour les fonds communs de placement en actions, les gains sur les parts détenues pendant plus de 12 mois sont considérés comme des gains en capital à long terme et imposés à 10% en Inde au-dessus de l'exemption de 1 lakh roupie. Les rachats dans les 12 mois entraînent un impôt sur les gains en capital à court terme de 15%. Les fonds de dette ont un traitement fiscal différent, il est donc important de prendre en compte les impôts lors de la planification du montant net de vos retraits.
Puis-je changer le montant du retrait plus tard ?
Oui, l'un des avantages d'un SWP est sa flexibilité. Vous pouvez augmenter ou diminuer le montant du retrait, modifier la fréquence ou arrêter le plan entièrement en fonction de vos besoins financiers. Cette flexibilité est précieuse à la retraite lorsque des dépenses imprévues peuvent nécessiter des retraits plus élevés, ou lorsque les ralentissements du marché suggèrent de réduire temporairement les retraits pour préserver le capital.
En quoi un SWP est-il différent d'un Plan d'investissement systématique ou d'un SIP?
Ce sont essentiellement des processus opposés. Un SIP implique d'investir périodiquement un montant fixe pour créer de la richesse au fil du temps, tandis qu'un SWP implique de retirer périodiquement un montant fixe d'un corpus accumulé. Vous utiliseriez généralement un SIP pendant vos années de travail pour constituer votre corpus d'investissement et passer à un SWP pendant la retraite pour générer un revenu régulier à partir de cette richesse accumulée.
Que se passe-t-il si mon investissement s'épuise avant que je ne m'y attende?
Si le marché sous-performe votre taux de rendement supposé, votre corpus pourrait s'épuiser plus rapidement que prévu. C'est ce qu'on appelle le risque de séquence de rendements. Pour atténuer cela, vous pouvez utiliser des hypothèses de rendement prudentes, maintenir un fonds d'urgence distinct de votre corpus SWP ou planifier d'autres sources de revenus. La calculatrice vous aide à tester votre plan en affichant les résultats à des rendements supposés inférieurs, ce qui vous aide à vous préparer à des scénarios défavorables.