Calculateur De Refinancement De Prêt

Un transfert de solde transfère votre prêt existant à un nouveau prêteur avec de meilleures conditions, tandis que le refinancement remplace votre prêt existant par un tout nouveau prêt — qui peut être avec le même prêteur ou un autre. En pratique, les termes sont souvent utilisés de manière interchangeable, mais techniquement, le refinancement implique la création d'un nouvel accord de prêt avec de nouvelles conditions (taux, durée, ou les deux), alors qu'un transfert de solde peut simplement déplacer le solde existant vers le produit d'un nouveau prêteur.

Le refinancement a généralement du sens lorsque le nouveau taux d'intérêt est inférieur d'au moins 0,75 à 1% à votre taux actuel, que vous prévoyez de rester dans la maison ou de conserver l'actif suffisamment longtemps pour atteindre le seuil de rentabilité, que votre pointage de crédit s'est amélioré depuis le prêt initial, et les coûts totaux de refinancement sont raisonnables par rapport aux économies d'intérêts. Pour les prêts hypothécaires, une règle empirique courante consiste à refinancer si vous pouvez réduire votre taux d'au moins 1%.

Les coûts de refinancement varient considérablement selon le type de prêt. Pour les prêts hypothécaires, attendez-vous à payer 2 à 5% du montant du prêt en frais de clôture (4 000 à 10 000 on sur un prêt de 200 000$). Pour les prêts personnels, les coûts de refinancement sont généralement moins élevés — souvent juste des frais de montage de 1 à 3% (100 à 300 on sur un prêt de 10 000$). Les prêts automobiles peuvent avoir des coûts de refinancement minimes. Certains prêteurs offrent des refinancements sans frais de clôture, mais ceux-ci s'accompagnent généralement d'un taux d'intérêt légèrement plus élevé.

L'échéancier varie selon le type de prêt. Le refinancement de prêt personnel est généralement le plus rapide — souvent 1 à 5 jours ouvrables entre l'approbation et le décaissement. Le refinancement d'un prêt auto prend 1 à 2 semaines. Le refinancement hypothécaire est le plus lent, prenant généralement 30 à 45 jours entre la demande et la clôture, bien que certains prêteurs offrent des options accélérées en 2 à 3 semaines.

Oui, temporairement. Lorsque vous demandez un refinancement, le prêteur effectue une enquête approfondie sur votre dossier de crédit, ce qui peut réduire temporairement votre score de 5 à 10 points. L'ouverture d'un nouveau prêt réduit également l'âge moyen de votre compte, ce qui peut entraîner une légère baisse. Cependant, si le refinancement entraîne des paiements mensuels moins élevés et que vous les effectuez à temps, votre pointage de crédit peut en fait s'améliorer avec le temps en raison d'une utilisation moindre du crédit.

C'est possible mais difficile. La plupart des prêteurs préfèrent les emprunteurs avec des cotes de crédit de 670 ou plus pour le refinancement. Avec des scores compris entre 580 et 669, vous pouvez toujours être admissible, mais à des taux d'intérêt plus élevés. En dessous de 580, les options sont limitées aux refinancements simplifiés de la FHA (pour les hypothèques) ou aux prêteurs spécialisés. Avant de faire une demande, vérifiez votre dossier de crédit pour détecter les erreurs et envisagez d'attendre quelques mois pour améliorer votre pointage.