Calculateur de Sécurité Sociale

L'âge optimal pour présenter une demande dépend de votre état de santé, de votre espérance de vie, de vos autres revenus de retraite et de vos besoins financiers. Réclamer à 62 ans vous donne la période de versement la plus longue, mais réduit votre prestation mensuelle jusqu'à 30%. Attendre jusqu'à l'âge de la retraite complète (67 ans pour la plupart des travailleurs actuels) vous donne 100% de votre EFVP. Retarder à 70 ans augmente votre prestation de 24% au-dessus de la PIA et fournit le montant mensuel le plus élevé. Si vous vivez au-delà de l'âge approximatif de 78-80 ans, retarder le FRA passé rapporte généralement plus en prestations viagères totales. Cependant, si vous avez des problèmes de santé ou si vous avez besoin d'un revenu immédiatement, une demande anticipée peut être le bon choix. Les couples mariés devraient coordonner leurs stratégies de réclamation, car le salarié le plus élevé tarde généralement à maximiser les prestations de survivant.

Votre prestation est basée sur vos 35 années de revenus les plus élevées, ajustées en fonction de l'inflation salariale. L'ASS calcule vos Gains mensuels indexés Moyens (AIME) à partir de ces années, puis applique la formule PIA avec des points de courbure. Pour 2024: PIA = 90% des premiers 1 174 A d'AIME + 32% d'AIME entre 1 174-et 7 078$ + 15% d'AIME au-dessus de 7 078$. Cela vous donne la prestation à l'âge de la retraite à taux plein. Si vous demandez tôt, il est réduit de 5/9 de 1% par mois pendant les 36 premiers mois précédant la FRA, et de 5/12 de 1% pour les mois supplémentaires. Si vous retardez au-delà de la FRA, vous gagnez 2/3 de 1% par mois (8% par an) en crédits de retraite différés jusqu'à l'âge de 70 ans.

Oui, mais si vous n'avez pas atteint l'âge de la retraite à taux plein, vos prestations peuvent être temporairement réduites en fonction de vos revenus. En 2024, si vous êtes sous FRA pour toute l'année, 1 benefits de prestations est retenu pour chaque tranche de 2 $que vous gagnez au-dessus de 22 320$. Dans l'année où vous atteignez la FRA, 1 $est retenu pour chaque tranche de 3 earned gagnés au-dessus de 59 520 $(uniquement pendant les mois précédant l'atteinte de la FRA). Une fois que vous atteignez la FRA, il n'y a pas de limite de revenus — vous pouvez gagner n'importe quel montant sans réduction des prestations. Il est important de noter que toutes les prestations retenues en raison du test de rémunération ne sont pas perdues — elles sont rajoutées à vos prestations lorsque vous atteignez la FRA, ce qui entraîne un paiement mensuel plus élevé. Cela fait du test des gains un report plutôt qu'une réduction permanente.

Les prestations de conjoint permettent à un conjoint (y compris les conjoints divorcés mariés depuis plus de 10 ans) de recevoir jusqu'à 50% de l'EFVP du travailleur si elle dépasse sa propre prestation. Le travailleur doit avoir déposé une demande de prestations pour que le conjoint puisse demander des prestations de conjoint. Les prestations de survivant procurent un revenu aux veuves/veufs — jusqu'à 100% de la prestation du travailleur décédé (si le survivant est au même niveau ou au-delà de son propre FRA). Les prestations de survivant peuvent être réclamées dès l'âge de 60 ans (ou 50 ans en cas d'invalidité). Une stratégie clé pour les couples mariés: le salarié le plus élevé retarde la demande d'âge de 70 ans afin de maximiser la prestation de survivant, en veillant à ce que le conjoint survivant reçoive le revenu mensuel le plus élevé possible. C'est l'une des considérations les plus importantes dans la planification de la retraite pour les couples.

La sécurité sociale est confrontée à des défis de financement à long terme. Le Fonds fiduciaire d'Assurance vieillesse et survivants (AVS) devrait être épuisé vers 2033-2035, après quoi les charges sociales entrantes couvriraient environ 77 à 80% des prestations prévues. Cela ne signifie pas que la sécurité sociale disparaîtra — cela signifie que les prestations pourraient être réduites de 20 à 23% sans action du Congrès. Historiquement, le Congrès a apporté des ajustements pour assurer la solvabilité du programme, et d'autres changements (augmentation du taux d'imposition sur les salaires, augmentation du maximum imposable, ajustement de l'âge de la retraite ou modification de la formule des prestations) sont probables. Planifier votre retraite en supposant que la Sécurité sociale fournira au moins 75 à 80% des prestations actuellement prévues est une approche prudente, tout en constituant une épargne-retraite supplémentaire pour combler tout déficit potentiel.

COLA est une augmentation annuelle des prestations de sécurité sociale conçue pour suivre le rythme de l'inflation. Il est basé sur l'Indice des Prix à la Consommation des Salariés urbains et des Employés de bureau (IPC-W), mesuré du troisième trimestre de l'année précédente au troisième trimestre de l'année en cours. Par exemple, le COLA pour 2024 était de 3,2% et pour 2025, il est de 2,5%. Ces augmentations s'accumulent au fil du temps — un retraité qui a commencé à recevoir 2 000 month/mois en 2015 a vu ses prestations passer à environ 2 500 month/mois grâce aux COLA cumulatifs. Alors que le COLA aide à maintenir le pouvoir d'achat, certains soutiennent que l'IPC-W ne reflète pas avec précision les habitudes de dépenses des personnes âgées (en particulier les coûts des soins de santé), ce qui a conduit à des propositions d'utiliser l'indice IPC-Personnes âgées à la place, ce qui pourrait produire des ajustements légèrement plus élevés.