Calculateur de Pension d'Emploi
Au-delà de votre pension gouvernementale, de nombreux travailleurs sont couverts par des régimes de retraite basés sur l'emploi qui offrent un revenu de retraite supplémentaire, et il est essentiel de comprendre comment fonctionnent ces pensions d'employeur et ce qu'elles vous rapporteront pour planifier votre retraite. Un calculateur de pension d'employeur vous aide à estimer vos futures prestations de retraite d'employeur en fonction de votre historique salarial, de vos années de service et des règles spécifiques de votre régime de retraite professionnel. Que vous ayez un régime à prestations déterminées qui promet un paiement mensuel spécifique basé sur votre dernier salaire et vos années de service, un régime à cotisations déterminées où votre revenu de retraite dépend du montant investi et de la performance du marché, ou quelque chose entre les deux, cet outil vous aide à projeter ce que votre pension d'employeur contribuera à votre retraite. C'est particulièrement utile pour les personnes approchant de la retraite qui veulent voir l'impact de travailler un an ou deux de plus, ou les employés en milieu de carrière qui veulent savoir si leur rythme d'épargne actuel est sur la bonne voie.
Ce Qui Est
Un calculateur de pension d'emploi projette le revenu de retraite que vous recevrez de votre régime de retraite d'employeur en appliquant la formule de prestations spécifique du régime à votre historique salarial et à vos années de service. Les régimes à prestations déterminées, encore courants au gouvernement et dans certains emplois du secteur privé, calculent votre pension sous la forme d'une formule impliquant généralement votre salaire moyen ou final, vos années de service et un taux d'accumulation. Une formule courante est de 1,5 pour cent du salaire moyen final multiplié par les années de service. Si votre salaire moyen final est de 70 000 $et que vous avez travaillé 25 ans, votre rente annuelle serait de 0,015 fois 70 000 times fois 25, ce qui équivaut à 26 250 per par année ou environ 2 188 month par mois. De nombreux régimes PD offrent également une option de somme forfaitaire que vous pouvez transférer dans un IRA. Les régimes à cotisations définies comme les régimes 401k fonctionnent différemment: votre revenu de retraite dépend du total des cotisations versées par vous et votre employeur, des rendements des placements obtenus au fil du temps et de la façon dont vous retirez le solde à la retraite. La calculatrice estime le solde projeté de votre compte à la retraite à l'aide de formules de croissance composées, puis applique un taux de retrait sûr, généralement de 4% par an, pour estimer le revenu annuel durable. Pour quelqu'un avec 400 000 in dans son 401k, un taux de retrait de 4% fournit environ 16 000 per par an. Les plans hybrides qui combinent des éléments des deux types sont également courants, et la calculatrice les gère en séparant les composants DB et DC et en calculant chacun indépendamment.
Comment utiliser
- Identifiez votre type de régime de retraite comme à prestations déterminées, à cotisations déterminées ou hybride, car chacun nécessite des intrants et des formules différents.
- Entrez votre salaire actuel et votre augmentation de salaire annuelle prévue ou votre salaire moyen final si vous calculez une pension à prestations déterminées.
- Entrez vos années de service à ce jour, l'âge prévu de la retraite et tout crédit pour services passés qui pourrait compter pour votre prestation.
- Pour les régimes à cotisations déterminées, entrez le solde de votre compte courant, votre taux de cotisation, le taux de contrepartie de l'employeur et le rendement attendu des placements.
- Examinez votre revenu de pension mensuel projeté, le taux de remplacement en pourcentage de votre dernier salaire et la façon dont des années de service ou des cotisations supplémentaires modifieraient le résultat.
Exemples
Entrée: Loan: ₹20,00,000 | Rate: 9% | Years: 15
Processus: r=0.007500, n=180. EMI=P×r×(1+r)^n÷((1+r)^n-1)=20,285
Résultat: EMI=₹20,285/mo. Total=₹36,51,360. Interest=₹16,51,360
Entrée: P: ₹3,00,000 | Rate: 7.5% | Years: 8 | Freq: 4/yr
Processus: A=P×(1+r/n)^(nt)=5,43,607
Résultat: Maturity: ₹5,43,607. Interest: ₹2,43,607
Entrée: 12,5% de 1 00 000
Processus: 100000×0.125=12500.00
Résultat: 12,5% de 1,00,000=12500,00
Recherches Connexes
Les gens recherchent aussi : calculateur de pension d'emploi, calculateur de cotisations de retraite, calculateur de rente de retraite, calculateur de caisse de pension, calculateur de pension d'employé, épargne-pension.
calculateur de pension d'emploicalculateur de cotisations de retraitecalculateur de rente de retraitecalculateur de caisse de pensioncalculateur de pension d'employéépargne-pensioncalculateur de planification de la retraitesolde du compte de pensionestimation mensuelle de la pensioncalculateur des intérêts de pensioncalculateur de fonds de retraiteprojection de la croissance des régimes de retraitepension de sécurité socialepension d'employeurtaux de cotisation au régime de retraiteestimation des prestations de retraite
Questions Fréquemment Posées
Quelle est la différence entre un régime à prestations déterminées et un régime à cotisations déterminées?
Un régime à prestations déterminées promet un paiement mensuel spécifique à la retraite basé sur une formule, impliquant généralement votre salaire et vos années de service, et l'employeur assume le risque de placement. Un régime à cotisations déterminées précise le montant que vous et votre employeur cotisez à votre compte, mais votre revenu de retraite dépend du rendement des placements et vous assumez le risque. Aux États-Unis, les régimes PD du secteur privé sont devenus rares et sont pour la plupart limités aux employés du gouvernement, tandis que les régimes à cotisations déterminées comme 401k sont désormais le principal véhicule de retraite en milieu de travail. De nombreux employés du secteur public ont encore de généreuses pensions PD.
Comment puis-je savoir si ma rente projetée sera suffisante pour la retraite?
Les planificateurs financiers recommandent généralement de viser un taux de remplacement de 70 à 80% de votre revenu de préretraite pour maintenir votre niveau de vie. Cet objectif devrait être atteint grâce à une combinaison de votre pension nationale, de votre pension d'emploi et de votre épargne personnelle. Si votre calculateur de pension d'emploi indique que vous ne remplacerez que 40% de votre revenu provenant de sources professionnelles et gouvernementales combinées, vous devrez épargner de manière agressive dans des comptes de retraite personnels pour combler l'écart.
Qu'advient-il de ma rente si je quitte mon employeur avant la retraite?
Pour les régimes à prestations déterminées, vos prestations sont généralement gelées à votre salaire actuel et à vos années de service, et vous les recevez à partir de l'âge normal de la retraite du régime. Certains plans vous permettent de prendre une distribution forfaitaire antérieure, que vous pouvez transférer dans un IRA. Pour les régimes à cotisations déterminées, vous conservez généralement l'intégralité du solde de votre compte, y compris les cotisations de l'employeur qui ont été acquises, et vous pouvez le transférer dans un IRA ou dans le régime de votre nouvel employeur. Les cotisations patronales non acquises peuvent être confisquées en fonction du calendrier d'acquisition.
Puis-je prendre ma pension en une somme forfaitaire ou dois-je prendre des mensualités?
De nombreux régimes à prestations déterminées offrent une option de somme forfaitaire mathématiquement équivalente à la prestation mensuelle à vie, calculée à l'aide de taux d'intérêt et de tables de mortalité spécifiés. La décision de prendre le montant forfaitaire est une décision financière importante. Le montant forfaitaire vous donne le contrôle de l'argent et la possibilité de l'investir vous-même, ce qui peut générer des rendements plus élevés, mais vous expose également au risque de survivre à vos fonds à la retraite. Les paiements mensuels offrent une assurance longévité puisqu'ils se poursuivent toute votre vie, quelle que soit votre espérance de vie.
Comment ma pension d'emploi se coordonne-t-elle avec la Sécurité sociale ou d'autres prestations gouvernementales?
Certaines pensions d'emploi du gouvernement et du secteur public réduisent vos prestations de sécurité sociale si vous recevez également une pension d'un emploi non couvert, par le biais d'une disposition appelée Disposition d'élimination exceptionnelle ou Compensation de pension gouvernementale aux États-Unis. De plus, certaines pensions d'emploi réduisent leur versement d'une partie de vos prestations de sécurité sociale, un processus appelé intégration. Il est essentiel de comprendre ces règles de coordination, car elles peuvent réduire considérablement le revenu de retraite combiné que vous attendiez des deux sources.